Värdesaksförsäkring är ett tillägg som täcker enskilda dyra föremål över hemförsäkringens beloppstak. Hemförsäkringens allriskskydd ersätter ofta bara 40 000 till 100 000 kronor per skada, och smycken har egna tak på cirka 200 000 till 250 000 kronor hos flera bolag. Är ditt föremål värt mer än så behöver du tillägget.
Sidan i korthet
- Allrisken är flaskhalsen: taket för lös egendom ligger på 40 000 kr (Folksam Mellan) till 100 000 kr (bland andra If Stor, Trygg-Hansa och Moderna).
- Smycken har ett eget tak: Folksam anger 250 000 kr vid stöld i bostaden, ICA och Länsförsäkringar 200 000 kr för smycken och armbandsur.
- Enskilda föremål kan försäkras högt: If anger 500 000 kr per specialförsäkrat föremål.
- Dokumentationen avgör: enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå måste du kunna styrka både ägande och värde.
Var går hemförsäkringens tak för värdesaker?
Taket är inte ett enda belopp utan flera parallella gränser: ett för allriskskador (drulle), ett särskilt för smycken och klockor vid stöld i bostaden, och separata tak för förråd och för saker utanför hemmet. Tabellen visar vad bolagen själva uppger 2026, men gränserna skiljer sig mellan paketnivåer, så stäm av din egen villkorsversion.
| Bolag | Allrisk (lösöre) | Smycken och klockor i bostaden | Tillägg för värdesaker |
|---|---|---|---|
| If | 50 000 kr (Extra), 100 000 kr (Stor) | Begränsas av försäkringsbeloppet | Specialförsäkring, upp till 500 000 kr per föremål |
| Folksam | Ingår ej i Bas, 40 000 kr (Mellan), 80 000 kr (Stor) | 250 000 kr för smycken | Värdesak, gäller i hela världen |
| Länsförsäkringar | Upp till 100 000 kr | 200 000 kr, höjbart mot tilläggspremie | Höjt belopp via tilläggspremie |
| Trygg-Hansa | 100 000 kr, dock 10 000 kr för värdehandlingar | Uppges sakna särskilt maxbelopp | Drulle som tillval |
| Hedvig | 50 000 kr (Standard), 100 000 kr (Max) | Uppges cirka 250 000 kr för smycken | Ingår i paketnivån |
| ICA Försäkring | Allrisk som tillval | 200 000 kr för smycken och armbandsur | Förråd 50 000 kr (Standard), 100 000 kr (Plus) |
| Moderna | 100 000 kr hemma, 50 000 kr utanför | Enligt villkor | Allrisk i Medium och Stor |
| Dina Försäkringar | Uppges 100 000 kr för lösöre | Enligt villkor | Värdeföremål som tillägg |
Behöver du en separat värdesaksförsäkring?
Du behöver tillägget när ett enskilt föremål är värt mer än det tak som gäller för just den skadetyp du riskerar. Är klockan värd 60 000 kr och allrisktaket 50 000 kr räcker inte hemförsäkringen om du tappar den, även om samma klocka hade ersatts fullt ut vid ett inbrott.
Att tänka på:
- Räkna per kategori: smyckestaket gäller ofta hela samlingen tillsammans, inte varje ring för sig.
- Kolla var föremålet finns: flera bolag har lägre tak utanför bostaden och i förråd, hos ICA 50 000 till 100 000 kr beroende på nivå.
- Elektronik skrivs av snabbt: åldersavdraget kan sänka ersättningen långt innan du slår i taket.
Jämför värdesaks- och allrisktillägg hos bolagen
Bolagen löser samma problem på tre sätt: ett objektstillägg för ett namngivet föremål, ett höjt allrisktak mot tilläggspremie, eller ett paket där taket redan är högt. Nedan är vad bolagen själva beskriver 2026, enligt vår genomgång på Insfind.
Snabbfakta:
- Högst enskilt belopp: If, med 500 000 kr per specialförsäkrat föremål.
- Bäst på resa: Folksam Värdesak, som uppges gälla i hela världen utan tidsbegränsning.
- Gemensamt krav: samtliga tillägg förutsätter en gällande hemförsäkring hos samma bolag.
1. If Specialförsäkring
Tydligast valet för ett enskilt dyrbart föremål. If anger 500 000 kr som högsta försäkringsbelopp per föremål, mot allriskskyddets 50 000 kr i Hemförsäkring Extra och 100 000 kr i Stor. Cyklar ersätts enligt If upp till 35 000 kr vid stöld.
2. Folksam Värdesak
Ett tillägg för enstaka föremål som musikinstrument, cyklar, smycken och kameror, med högre maxbelopp än allriskskyddets 40 000 kr i Mellan och 80 000 kr i Stor (Bas saknar allrisk helt). Smycken ersätts enligt bolaget med upp till 250 000 kr vid stöld i bostaden. Självrisken uppges vara 1 800 kr i Bas och Mellan, 900 kr i Stor.
3. Trygg-Hansa drulleförsäkring
Trygg-Hansa uppger att det saknas särskilt maxbelopp för smycken och klockor vid stöld i bostaden, vilket gynnar den som förvarar värdesakerna hemma. Drullen för lös egendom ersätter enligt bolaget upp till 100 000 kr, värdehandlingar högst 10 000 kr och kontanter inte alls. För källar- och vindsförråd anges 50 000 kr, men inte för stöldbegärlig egendom.
4. Länsförsäkringar
Uppges ersätta smycken och armbandsur med upp till 200 000 kr och, till skillnad från flera konkurrenter, låta dig höja taket mot tilläggspremie i stället för ett fristående objektstillägg. Allrisken uppges gå till 100 000 kr. Villkoren kan skilja sig mellan länsbolagen, så läs förköpsinformationen för ditt eget län.
5. Hedvig, ICA och Moderna
Hedvig bygger in drulleskyddet i paketet, med ett tak som uppges vara 50 000 kr i Standard och 100 000 kr i Max (Bas saknar drulle). ICA anger 200 000 kr för smycken och armbandsur vid inbrott i bostaden, 50 000 kr för förråd i Standard och 100 000 kr i Plus. Moderna uppger 100 000 kr för allrisk i bostaden och 50 000 kr utanför.
Vad är en värdesaksförsäkring?
En värdesaksförsäkring, även kallad objektsförsäkring eller specialförsäkring, är ett tillägg där ett namngivet föremål försäkras till ett eget belopp vid sidan av hemförsäkringens generella tak. Skyddet är en allriskförsäkring: det ersätter plötsliga och oförutsedda skador, alltså även att du tappar eller förstör föremålet själv.
Det viktigaste:
- Föremålet namnges: du anger vilken klocka, ring eller kamera som avses, och beloppet sätts efter värdering.
- Kräver hemförsäkring: tillägget säljs som komplement till en befintlig hemförsäkring hos samma bolag.
- Självrisk gäller ändå: skadan regleras normalt med hemförsäkringens självrisk om inget annat anges.
Så värderas dina värdesaker vid en skada
Ersättningen utgår från marknadsvärdet strax före skadan, inte vad du en gång betalade. Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver att bolagen använder värderingstabeller med åldersavdrag som skiljer sig kraftigt mellan kategorier. Därför kan två föremål med samma inköpspris ge helt olika ersättning.
| Kategori | Så värderas det | Praktisk konsekvens |
|---|---|---|
| Smycken | Marknadsvärde eller nyvärde | Behåller värdet väl, men har ofta ett eget beloppstak |
| Klockor | Vanligen enligt värderingstabell | Värderas inte alltid som smycken, kontrollera villkoret |
| Elektronik | Åldersavdrag per år | Avskrivs snabbast av alla kategorier |
| Konst och antikviteter | Handlarpris hos konst- eller antikhandlare | Stabilt värde, men kräver intyg |
| Cyklar | Marknadsvärde inom ett eget maxbelopp | If anger 35 000 kr vid stöld och skadegörelse |
Så försäkrar du dina värdesaker steg för steg
Arbetsgången är densamma oavsett bolag: ta reda på ditt tak, värdera föremålet, dokumentera det och teckna tillägget innan något händer. Dokumentationen avgör oftast hur mycket du får ut.
Bra att veta:
- Gör det före skadan: ett värderingsintyg som skaffas i efterhand väger lättare.
- Spara serienummer: särskilt för klockor, kameror och cyklar, det underlättar polisanmälan.
-
Steg 1: Ta reda på ditt tak
Leta upp beloppsgränserna för allrisk, smycken och stöldbegärlig egendom i förköpsinformationen och jämför med vad dina dyraste föremål är värda. Ligger du under taket behöver du inget tillägg.
-
Steg 2: Värdera föremålet
Låt en guldsmed, urmakare eller ett auktionshus värdera föremålet skriftligt. För dyrare smycken kan bolaget begära både äkthetsintyg och köpkvitto innan tillägget tecknas.
-
Steg 3: Dokumentera med kvitton och foton
Fotografera föremålet, notera serienummer och spara kvitton och garantibevis digitalt. Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att du måste kunna styrka både att du äger saken och vad den är värd.
-
Steg 4: Teckna tillägget och anmäl rätt
Teckna tillägget hos ditt hemförsäkringsbolag och ange rätt belopp. Vid skada: polisanmäl stölden, anmäl till bolaget snarast och bifoga värdering, foton och kvitton direkt.
Räkneexempel: klocka värd 180 000 kr mot ett tak på 100 000 kr
Anta att du tappar en klocka värd 180 000 kr i en hamn. Det är en allriskskada, så det är allriskens tak som gäller, inte smyckestaket. Med ett bolag som ersätter 100 000 kr för lös egendom och en självrisk på 1 800 kr får du 98 200 kr, och står själv för 81 800 kr.
| Post | Utan tillägg | Med värdesaksförsäkring |
|---|---|---|
| Klockans värde | 180 000 kr | 180 000 kr |
| Tak som gäller | 100 000 kr (allrisk) | Föremålets värderade belopp |
| Självrisk | 1 800 kr | 1 800 kr |
| Din ersättning | 98 200 kr | 178 200 kr |
| Din förlust | 81 800 kr | 1 800 kr |
Exemplet bygger på ett allrisktak på 100 000 kr och en självrisk på 1 800 kr, båda nivåer som förekommer hos flera bolag 2026. Din egen självrisk kan skilja sig och påverkar utfallet direkt, se vår guide om självrisk.
Alternativ till värdesaksförsäkring
Tillägget är inte alltid rätt lösning. För föremål under cirka 50 000 kr räcker det billigare allriskskyddet oftast gott, och tre andra vägar löser resten.
Alternativen i korthet:
- Allrisk eller drulle: billigast och täcker allt lösöre kollektivt, men med tak på 40 000 till 100 000 kr.
- Höjt tak i hemförsäkringen: Länsförsäkringar uppges låta dig höja smyckesbeloppet mot tilläggspremie.
- Separat smyckes- eller klockförsäkring: tecknas ibland via guldsmed och kan ge fackmässig reparation i stället för kontant ersättning.
- Byta hemförsäkring: går ditt bolags tak för lågt kan ett paket med högre gränser bli billigare än ett tillägg.
Så väljer du rätt skydd för dina dyra föremål
Utgå från det dyraste enskilda föremålet och den skadetyp som är mest sannolik. Följer klockan med ut väger allrisken tyngst, ligger samlingen kvar hemma är det smyckestaket som avgör.
Checklista:
- Under taket: nöj dig med allrisk i hemförsäkringen och lägg pengarna på lägre självrisk.
- Ett dyrt föremål över taket: välj ett objektstillägg som If Specialförsäkring eller Folksam Värdesak.
- Flera föremål över taket: jämför priset för ett höjt beloppstak mot flera separata tillägg.
- Reser du mycket: kontrollera tidsgränsen, vanlig allrisk täcker enligt Folksam ofta bara de första 45 resdagarna.
Vanliga frågor om värdesaksförsäkring
Vad kostar en värdesaksförsäkring?
Priset sätts efter föremålets värde och typ, och bolagen publicerar sällan fasta premier. Branschsajter anger cirka 60 till 200 kr i månaden, men se det som en indikation och begär offert för ditt föremål.
Måste jag ha ett värderingsintyg?
Inte alltid vid tecknandet, men i praktiken vid skada. Bolaget kan begära intyg, kvitto och äkthetsbevis när du anmäler, och du måste kunna styrka både ägande och värde för att få full ersättning.
Vad räknas som stöldbegärlig egendom?
Typiskt smycken, klockor, elektronik, kameror, pälsar och sprit. Kategorin har lägre tak och strängare förvaringskrav, och i källar- och vindsförråd gäller skyddet enligt Trygg-Hansa inte alls för sådan egendom.
Täcker försäkringen om jag tappar bort föremålet?
Ja, om skyddet är en allriskförsäkring. Allrisk och värdesakstillägg ersätter plötsliga och oförutsedda händelser, alltså även att du tappar eller glömmer kvar saken. Ett rent stöld- och brandskydd gör det inte.
Gäller värdesaksförsäkringen utomlands?
Ofta ja, men med olika tidsgränser. Folksam uppger att Värdesak gäller i hela världen utan tidsbegränsning, medan vanlig allrisk enligt bolaget täcker de första 45 dagarna av en resa.
Kan jag höja hemförsäkringens tak i stället?
Hos vissa bolag går det. Länsförsäkringar uppges låta dig höja beloppet för smycken och armbandsur mot tilläggspremie. Andra löser det med ett namngivet objektstillägg, som Ifs specialförsäkring på upp till 500 000 kr.
Källor
- If: Specialförsäkring för extra värdefulla föremål
- Folksam: Tilläggsförsäkringen Värdesak
- Folksam: Smycken i hemförsäkringen
- Trygg-Hansa: Drulleförsäkring och allriskförsäkring
- Konsumenternas Försäkringsbyrå: Så värderas och ersätts dina saker
- Konsumenternas Försäkringsbyrå: Jämför hemförsäkringar
- ICA Försäkring: Hemförsäkring
- Hedvig: Hemförsäkring
- Moderna Försäkringar: Hemförsäkring
- Dina Försäkringar: Försäkring för värdeföremål
