En bostadsrättsförsäkring är i praktiken en hemförsäkring med bostadsrättstillägg. Hemförsäkringen skyddar dina saker och dig som person, medan bostadsrättstillägget täcker ytskikt och fast inredning som du enligt bostadsrättslagen och föreningens stadgar själv ansvarar för. Kontrollera först om din förening redan har ett kollektivt tillägg. Tillägget uppges kosta cirka 20 till 100 kronor i månaden.
Sidan i korthet
- Två delar, inte en produkt: "bostadsrättsförsäkring" är hemförsäkring plus bostadsrättstillägg, ingen egen försäkringstyp.
- Ring föreningen först: många föreningar har ett kollektivt bostadsrättstillägg som betalas via avgiften, och då behöver du sällan teckna ett eget.
- Gränsen sätts av lag och stadgar: du ansvarar för lägenhetens inre underhåll, föreningen för stommen och för ledningar som tjänar fler än en lägenhet.
- Litet pris, stor kostnad vid skada: tillägget uppges kosta cirka 20 till 100 kronor i månaden, medan ett återställt badrum lätt kostar sexsiffrigt.
- Åldersavdrag avgör utfallet: taket skiljer sig kraftigt mellan bolagen, från cirka 10 000 kronor i utökade skydd upp till 75 000 kronor i vissa grundskydd.
Jämför hemförsäkring med bostadsrättstillägg
Sex bolag dominerar jämförelserna av försäkring för bostadsrätt: Hedvig, If, Trygg-Hansa, Folksam, Länsförsäkringar och ICA Försäkring. Skillnaden mellan dem ligger sällan i om tillägget finns, för det gör det hos nästan alla, utan i om det ingår automatiskt, hur högt taket för åldersavdrag är och vilken självrisk som gäller vid läckage.
Så bör du jämföra, i den här ordningen:
- Ingår tillägget? Hos vissa bolag ingår det i grundförsäkringen, hos andra är det ett kryss du själv måste sätta. Ett missat kryss är det vanligaste felet.
- Taket för åldersavdrag: den post som kostar mest vid en skada i ett äldre badrum, och som varierar mer mellan bolagen än premien gör.
- Självrisk vid läckage: många bolag har en särskild, högre självrisk just för läckageskador än sin vanliga grundsjälvrisk.
- Utökad nivå eller allrisk: ett utökat tillägg sänker normalt åldersavdragen och lägger till drulleskydd på den fasta inredningen.
Vill du se hela grundskyddet, och inte bara tilläggsdelen, hittar du vår genomgång av hemförsäkring med prisintervall och momentlista.
1. Hedvig
Hedvig lyfts oftast fram i jämförelser av bostadsrättsförsäkring 2026, framför allt för att bostadsrättstillägget uppges ingå automatiskt i försäkringen för bostadsrätt i stället för att säljas som ett separat kryss.
Tillägget täcker enligt bolaget skador på fast inredning som köket och på ytskikt som golv, tak, väggar och glasrutor, inklusive reparation av skåp, handfat och vitvaror. Grundsjälvrisken uppges ligga kring 1 750 kronor, men självrisken kan väljas, så kontrollera ditt försäkringsbrev.
Passar dig som vill slippa hålla reda på om tillägget är påslaget eller inte.
2. If
If säljer bostadsrättstillägget som en utökning av hemförsäkringen och anger att det finns i två nivåer, ett grundtillägg och en mer omfattande variant. Den uppdelningen avgör hur mycket du får tillbaka vid en skada i ett äldre badrum.
Skyddet gäller den så kallade fasta egendomen: ytskikt som tapeter, golv och innerväggar, köks- och badrumsskåp samt platsbyggda garderober. If är också ett av få bolag som tydligt förklarar att tillägget kan tecknas antingen kollektivt av föreningen eller individuellt av dig.
Passar dig som vill välja nivå medvetet i stället för att få en färdig paketering.
3. Trygg-Hansa
Trygg-Hansa är mest konkret om åldersavdragen, och det är den siffran som avgör mest i hela jämförelsen. Bolaget uppger att grundskyddet tillämpar åldersavdrag på maximalt 75 000 kronor, medan Utökad bostadsrättsförsäkring sänker taket till maximalt 10 000 kronor.
Skillnaden på 65 000 kronor är vad uppgraderingen kan vara värd i ett enda skadefall. Tillägget täcker fast inredning som kök, badrum, väggar, golv och fönster samt ytskikt, och ersätter dig även vid skadeståndskrav eller tvist med föreningen. Priset anges som individuellt.
Passar dig som har ett badrum eller kök som börjar få några år på nacken.
4. Folksam
Folksam bygger sin bostadsrättsförsäkring som en hemförsäkring där fast inredning du själv bekostat ingår, med ett förhållandevis lågt tak för åldersavdrag på byggnadsdelar.
Grundsjälvrisken uppges vara 1 800 kronor, som sänks till 900 kronor i Hemförsäkring Stor, och åldersavdraget för skadade byggnadsdelar är begränsat till maximalt 15 000 kronor. Lösöre ersätts upp till 1,5 miljoner kronor, och balkong, altan och uthus upp till 30 kvadratmeter omfattas.
Passar dig som vill ha ett lågt åldersavdragstak utan att köpa till en extra nivå.
5. Länsförsäkringar
Länsförsäkringar står ofta bakom föreningarnas kollektiva bostadsrättstillägg, vilket gör att många medlemmar redan har bolaget som motpart utan att veta om det.
Tillägget beskrivs täcka brand- och vattenskador samt fast monterad inredning som vitvaror, golv, tak, väggar och ytskikt. I publicerade villkorsexempel för kollektiva lösningar förekommer en särskild läckagesjälvrisk kring 3 000 kronor och cirka 2 000 kronor vid skada som enbart drabbar lägenheten, medan ingen självrisk tas ut om föreningens fastighetsförsäkring drabbas samtidigt. Villkoren avtalas per förening, så din förenings siffror kan skilja sig.
Passar dig som bor i en förening som redan har en kollektiv lösning där.
6. ICA Försäkring
ICA Försäkring har bostadsrättstillägget som ett uttalat separat tillägg, inte som en automatisk del av hemförsäkringen. Här måste du alltså aktivt kryssa i skyddet.
Tillägget beskrivs skydda vid plötsliga och oförutsedda skador du orsakar, inklusive på föreningens egendom som du är underhållsskyldig för, exempelvis en vattenskada från tvättmaskinen. Grundsjälvrisken uppges vara 1 800 kronor och sänkas till 1 200 kronor vid brand eller inbrott. Samlingsbonus finns om du har flera försäkringar där.
Passar dig som redan samlar försäkringar hos ICA, men som då måste kontrollera att tillägget verkligen är påslaget.
Även Moderna Försäkringar, Svedea, Sejfa, Evoli, Gjensidige och Dina Försäkringar erbjuder bostadsrättstillägg. Nästan alla svenska bolag har någon variant, så valet handlar mer om nivå och åldersavdrag än om tillgänglighet.
Vem ansvarar för vad i en bostadsrätt?
Grundregeln enligt bostadsrättslagen är att du ansvarar för lägenhetens inre och föreningen för resten av huset. Tabellen visar den vanligaste fördelningen, men den slutgiltiga gränsen sätts av din förenings stadgar och eventuella gränsdragningslista, som kan avvika på flera punkter.
| Byggnadsdel | Vanligtvis föreningen | Vanligtvis du som bostadsrättshavare |
|---|---|---|
| Stomme, yttertak, fasad och grund | Ja | Nej |
| Ledningar för vatten, avlopp, värme, gas och el som tjänar fler än en lägenhet | Ja, enligt bostadsrättslagen | Nej |
| Ytskikt på väggar och tak, tapeter och målning | Nej | Ja |
| Golv i lägenheten | Nej | Ja |
| Yt- och tätskikt i badrum | Nej i normalfallet | Ja, men kontrollera stadgarna |
| Köksinredning, skåp och bänkskivor | Nej | Ja |
| Innerdörrar och garderober | Nej | Ja |
| Vitvaror | Varierar, ofta nej | Ja i normalfallet |
| Fönster och lägenhetsdörr | Ofta karm och utsida | Ofta insida, glas och beslag |
| Brand- och vattenledningsskada du själv orsakat genom vårdslöshet | Nej | Ja, enligt bostadsrättslagen |
Så skiljer sig bostadsrättstillägget mellan bolagen
Det som verkligen skiljer bolagen åt är om tillägget ingår, hur hög grundsjälvrisken är och hur mycket åldersavdrag som kan dras. Uppgifterna nedan kommer från bolagens egna sidor och publicerade jämförelser, och kan ändras, så stäm alltid av mot ditt försäkringsbrev och gällande villkor.
| Bolag | Ingår tillägget? | Grundsjälvrisk (uppges) | Noterat om åldersavdrag |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Ja, uppges alltid ingå i försäkring för bostadsrätt | Cirka 1 750 kr | Ingen publicerad takgräns hittad |
| If | Nej, tillägg i två nivåer | Cirka 1 800 kr | Lägre avdrag i den utökade nivån |
| Trygg-Hansa | Nej, tillägg med utökad variant | Ej publicerad, individuell | Max 75 000 kr i grundskyddet, max 10 000 kr med utökat skydd |
| Folksam | Fast inredning du bekostat ingår i hemförsäkringen | 1 800 kr, 900 kr i Hemförsäkring Stor | Max 15 000 kr för byggnadsdelar |
| Länsförsäkringar | Nej, tillägg. Vanligt i kollektiva lösningar | Cirka 2 000 kr, cirka 3 000 kr vid läckage i villkorsexempel | Avtalas per förening i kollektiva lösningar |
| ICA Försäkring | Nej, uttalat separat tillägg | 1 800 kr, 1 200 kr vid brand eller inbrott | Ingen publicerad takgräns hittad |
Vad är en bostadsrättsförsäkring?
En bostadsrättsförsäkring är inte en egen försäkringstyp utan ett samlingsnamn för en hemförsäkring kombinerad med ett bostadsrättstillägg. Hemförsäkringen ensam täcker ditt lösöre, ditt ansvar, rättsskydd och överfallsskydd, men inte lägenhetens ytskikt och fasta inredning.
Bra att veta:
- Ingen laglig plikt: ingen lag kräver försäkringen, men i praktiken är den nödvändig eftersom du bär underhållsansvaret för lägenhetens inre.
- Föreningens fastighetsförsäkring räcker inte: den täcker det föreningen äger och ansvarar för, inte dina ytskikt och din fasta inredning.
- Priset: hemförsäkring för bostadsrätt uppges i genomsnitt kosta cirka 150 till 170 kronor i månaden, alltså ungefär 1 800 till 2 040 kronor per år.
- Annat boende, andra regler: äger du huset gäller helt andra ansvarsregler, som vi går igenom under villaförsäkring.
Vad är ett bostadsrättstillägg?
Ett bostadsrättstillägg är den del som försäkrar det du enligt bostadsrättslagen och stadgarna är underhållsskyldig för. Enligt 7 kap. 12 § bostadsrättslagen ska bostadsrättshavaren på egen bekostnad hålla lägenheten i gott skick, men svarar inte för reparation av ledningar för avlopp, värme, gas, el och vatten som föreningen försett lägenheten med och som tjänar fler än en lägenhet.
Tillägget täcker alltså ytskikt som tapeter, målning och golv, yt- och tätskikt i badrummet, köks- och badrumsinredning, platsbyggda garderober och innerdörrar. Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att vissa bolag även omfattar inglasade balkonger, markiser och tak över uteplatser, medan läckage genom fastighetens skalskydd normalt inte ersätts. Tillägget täcker dessutom skadestånd och tvist med föreningen eller en granne, exempelvis när ett läckage sprider sig till lägenheten under.
Alternativ till en egen bostadsrättsförsäkring
Ett eget bostadsrättstillägg är inte det enda sättet att få skyddet. Det vanligaste alternativet är att föreningen redan har löst det åt dig, och det är därför du bör ringa styrelsen innan du tecknar något.
Att tänka på:
- Kollektivt bostadsrättstillägg: föreningen tecknar ett gemensamt tillägg som ingår i månadsavgiften och gäller alla lägenheter. Ett och samma bolag reglerar hela skadan, vilket enligt Bostadsrätterna går snabbare och minskar tvister om gränsdragningen. En förening kan dock inte kräva att du tecknar ett eget tillägg.
- Enbart hemförsäkring: möjligt, men då står du själv för ytskikt och fast inredning, vilket vid en vattenskada kan handla om tiotusentals kronor och uppåt.
- Utökat bostadsrättstillägg eller allrisk: en dyrare nivå som sänker åldersavdragen och lägger till drulleskydd på den fasta inredningen. Hos Trygg-Hansa sänks taket från 75 000 till 10 000 kronor med den utökade varianten.
- Behåll ditt eget om villkoren är bättre: får föreningen ett kollektivt tillägg medan du redan har ett eget, jämför villkoren innan du säger upp ditt. Ersättning två gånger för samma skada går inte att få.
Hyr du ut lägenheten i andra hand ändras förutsättningarna ytterligare, eftersom hyresgästens saker inte omfattas av din försäkring. Vi går igenom det separat under försäkring vid andrahandsuthyrning.
Så tecknar du rätt bostadsrättsförsäkring
Börja aldrig med att jämföra priser. Börja med att ta reda på vad din förening redan betalar för, annars riskerar du att köpa ett skydd du redan har eller att välja en nivå som inte matchar din lägenhets ålder.
Snabbfakta:
- Ett samtal räcker: styrelsen eller förvaltaren vet direkt om föreningen har ett kollektivt tillägg och hos vilket bolag.
- Stadgarna avgör: gränsdragningen för tätskikt och fönster skiljer sig mellan föreningar och står i stadgarna eller gränsdragningslistan.
- Badrummets ålder styr nivån: ju äldre våtrum, desto mer betyder taket för åldersavdrag.
-
Steg 1: Fråga föreningen om kollektivt bostadsrättstillägg
Kontakta styrelsen eller förvaltaren och fråga om föreningen har ett kollektivt bostadsrättstillägg, hos vilket bolag och vilken självrisk som gäller. Har föreningen ett sådant tillägg behöver du normalt inte teckna ett eget, och du undviker att betala dubbelt.
-
Steg 2: Läs stadgarna och gränsdragningslistan
Stadgarna preciserar vad bostadsrättslagen bara ramar in, framför allt vem som ansvarar för tätskikt i badrum, fönster, lägenhetsdörr och vitvaror. Många föreningar har dessutom en gränsdragningslista som visar ansvaret post för post.
-
Steg 3: Välj hemförsäkring och kontrollera att tillägget är påslaget
Teckna hemförsäkringen med rätt bostadsyta och lösöresbelopp, och kryssa i bostadsrättstillägget om det inte redan ingår. Hos flera bolag är tillägget ett separat val, så kontrollera formuleringen i försäkringsbrevet efter köpet.
-
Steg 4: Väg grundnivå mot utökad nivå utifrån badrummets ålder
Är badrum och kök nyrenoverade räcker ofta grundnivån. Är de tio år eller äldre kan den utökade nivån vara värd mycket mer än prisskillnaden, eftersom taket för åldersavdrag då sänks kraftigt.
-
Steg 5: Spara kvitton och våtrumsintyg
Spara kvitton, ritningar och våtrumsintyg för renoveringar du eller tidigare ägare gjort. Vid en skada avgör dokumentationen både ersättningens storlek och om arbetet bedöms som fackmässigt utfört.
Räkneexempel vid vattenskada i badrummet
Ett läckage i ett badrum är det typfall där bostadsrättstillägget avgör din ekonomi. Föreningens fastighetsförsäkring betalar utredning, rivning, uttorkning och återställande av stommen, medan ditt bostadsrättstillägg betalar ytskikt och fast inredning, minus självrisk och åldersavdrag. Beloppen nedan är ett räkneexempel byggt på publicerade självrisker och åldersavdragsregler, inte en offert.
| Post i skadan | Vem betalar | Exempelbelopp |
|---|---|---|
| Utredning, rivning och uttorkning | Föreningens fastighetsförsäkring | Bärs av föreningen |
| Stamledning som tjänar fler än en lägenhet | Föreningen, enligt bostadsrättslagen | Bärs av föreningen |
| Återställning av ytskikt, tätskikt, klinker och kakel | Ditt bostadsrättstillägg | Cirka 90 000 kr |
| Åldersavdrag, badrum cirka 15 år, typiskt 5 till 10 % per år efter karens | Du | Beräknat avdrag kan bli 30 000 kr eller mer |
| Begränsning av åldersavdraget enligt villkorens tak | Bolaget | Exempelvis max 15 000 kr hos Folksam, max 10 000 kr med Trygg-Hansas utökade skydd, max 75 000 kr i deras grundskydd |
| Självrisk | Du | 1 800 kr, eller cirka 3 000 kr om särskild läckagesjälvrisk gäller |
| Ungefärlig ersättning med ett tak på 15 000 kr | Bolaget | Cirka 73 200 kr |
Poängen är att taket för åldersavdrag, inte premien, avgör hur mycket du får ut. Konsumenternas Försäkringsbyrå anger att åldersavdrag beräknas enligt tabeller i villkoren, ofta 5 till 10 procent per år efter en avdragsfri period på 2 till 10 år, med maximalt 80 procent avdrag på ytskikt och upp till 100 procent på installationer. Totalt begränsas avdraget i de flesta villkor till mellan 10 000 och 100 000 kronor, och begränsningen gäller normalt inte uttjänta eller bristfälliga delar.
Vanliga frågor om bostadsrättsförsäkring
Måste man ha en bostadsrättsförsäkring?
Nej, ingen lag kräver det. Men eftersom du enligt bostadsrättslagen ansvarar för lägenhetens inre underhåll står du utan bostadsrättstillägg själv för hela kostnaden för ytskikt och fast inredning. Enligt Bostadsrätterna kan föreningen dessutom inte tvinga dig att teckna ett eget tillägg.
Vad är skillnaden mellan hemförsäkring och bostadsrättstillägg?
Hemförsäkringen täcker ditt lösöre, ditt ansvar, rättsskydd och överfallsskydd. Bostadsrättstillägget täcker själva lägenheten: ytskikt, yt- och tätskikt i badrummet, köks- och badrumsinredning, innerdörrar och andra fasta installationer. Utan tillägget finns ett hål mellan din hemförsäkring och föreningens fastighetsförsäkring.
Hur vet jag om min förening redan har ett kollektivt bostadsrättstillägg?
Fråga styrelsen eller förvaltaren, eller läs årsredovisningen. Har föreningen ett kollektivt tillägg ingår det i månadsavgiften och gäller alla lägenheter, och du behöver då normalt inte teckna ett eget. Kontrollera samtidigt vilken självrisk som gäller, eftersom den kan skilja sig från hemförsäkringens.
Vad kostar ett bostadsrättstillägg?
Kostnaden uppges ligga på cirka 20 till 100 kronor i månaden, alltså ungefär 240 till 1 200 kronor per år, beroende på bolag, bostadens värde och vald nivå. En hemförsäkring för bostadsrätt inklusive tillägg uppges i genomsnitt kosta cirka 150 till 170 kronor i månaden. Priset sätts individuellt, så begär alltid en egen offert.
Vem betalar självrisken vid en vattenskada i bostadsrätten?
Normalt betalar både föreningen och du var sin självrisk, eftersom två försäkringar reglerar var sin del av skadan. Grundsjälvrisken uppges hos flera bolag vara cirka 1 800 kronor, men vid läckage förekommer en särskild, högre självrisk kring 3 000 kronor. I vissa kollektiva lösningar tas ingen självrisk ut på tillägget om föreningens fastighetsförsäkring drabbas samtidigt.
Täcker bostadsrättstillägget skador jag orsakar hos grannen?
Ja, i normalfallet. Tillägget ersätter dig om du krävs på skadestånd eller hamnar i tvist med föreningen eller en granne, exempelvis när ett läckage från ditt badrum sprider sig nedåt i huset. Enligt bostadsrättslagen svarar du för brand- och vattenledningsskada om skadan uppkommit genom din egen vårdslöshet eller försummelse.
Vad händer med försäkringen om jag hyr ut i andra hand?
Din hemförsäkring med bostadsrättstillägg fortsätter normalt att gälla för lägenheten, men hyresgästens egna saker omfattas inte, och flera bolag kräver att du anmäler uthyrningen. Kontrollera villkoren innan uthyrningen börjar, och se till att hyresgästen har en egen hemförsäkring.
Så väljer du rätt bostadsrättsförsäkring
Rätt val avgörs av tre saker i tur och ordning: om föreningen redan har ett kollektivt tillägg, hur gamla badrum och kök är, och vilket tak för åldersavdrag bolaget tillämpar. Premien är minst avgörande, eftersom skillnaden sällan är mer än några tior i månaden medan skillnaden i ersättning kan vara tiotusentals kronor.
Det viktigaste:
- Har föreningen ett kollektivt tillägg behöver du normalt bara en vanlig hemförsäkring, men jämför villkoren innan du säger upp ett eget.
- Är badrummet över tio år väger ett lågt tak för åldersavdrag tyngst, till exempel Folksams 15 000 kronor eller Trygg-Hansas 10 000 kronor med utökat skydd.
- Vill du slippa missa krysset passar ett bolag där tillägget uppges ingå automatiskt, som Hedvig. If, Trygg-Hansa och ICA Försäkring kräver ett aktivt val.
- Kontrollera läckagesjälvrisken separat, eftersom den ofta är högre än grundsjälvrisken och är den du möter vid det vanligaste skadefallet.
Är du osäker på grundskyddet kan du börja i vår jämförelse av hemförsäkring och därefter välja nivå på tillägget.
Källor
- Konsumenternas Försäkringsbyrå: Försäkring för bostadsrätt, vad ingår?
- Konsumenternas Försäkringsbyrå: Åldersavdrag i bostadsrättsförsäkringen
- Riksdagen: Bostadsrättslag (1991:614), 7 kap.
- Bostadsrätterna: Därför är det viktigt med ett bostadsrättstillägg
- Trygg-Hansa: Bostadsrättstillägg
- Folksam: Bostadsrättsförsäkring
- If: Bostadsrättstillägg
- ICA Försäkring: Bostadsrättsförsäkring
- Hedvig: Vad är bostadsrättstillägg?
