Stöldförsäkring 2026: beloppsgränser och ersättning

Stöldförsäkring

Snabbguide till stöldförsäkring

Stöldförsäkring är för de flesta hushåll inget eget avtal, utan det stöldskydd som redan ingår i hemförsäkringens grundskydd. Det ersätter stöld i bostaden, i låst biutrymme och utanför hemmet, men med tydliga beloppstak för stöldbegärlig egendom, krav på spår efter inbrott, självrisk och åldersavdrag.

Sidan i korthet:

I bostaden: ersättning lämnas när gärningspersonen olovligen tagit sig in, normalt med spår efter inbrottet.
Utanför bostaden: bortaskyddet ligger på 30 000 till 100 000 kronor beroende på bolag och nivå.
Förråd och vind: stöldbegärlig egendom är helt undantagen hos flera av de stora bolagen.
Ersättningen: självrisken är ofta 1 800 kronor, och en dator som är 2 till 3 år gammal värderas till 50 procent av nypriset enligt Folksams tabell.

Stöldskyddet i hemförsäkringen bolag för bolag

Alla svenska hemförsäkringar har ett stöldskydd i grundskyddet, men taken skiljer sig kraftigt åt. Vi har läst gällande villkor och förköpsinformation hos tre av de största bolagen och jämfört de gränser som faktiskt avgör hur mycket du får ut. Vi listar ingen premie per bolag: priset på en hemförsäkring sätts individuellt utifrån bostadstyp, ort, hushållets storlek och vald självrisk, och publiceras därför inte som en fast månadskostnad.

Bolag	Utanför bostaden (bortaskydd)	Stöldbegärligt i förråd, vind, garage	Kontanter	Självrisk
Folksam	40 000 kr (Bas), 80 000 kr (Mellan och Stor)	Ersätts inte alls	3 000 kr via allriskdelen	1 800 kr (Bas och Mellan), 900 kr (Stor)
If	30 000 kr, 50 000 kr (Extra), 100 000 kr (Stor)	Ryms inom bortaskyddsbeloppet, som även gäller vind och källare	Pengar 4 000 kr	Vald grundsjälvrisk enligt försäkringsbrevet
Trygg-Hansa	100 000 kr	Ersätts inte alls	3 000 kr	Vald självrisk, lägst 1 800 kr

Länsförsäkringar redovisas inte i tabellen: bolaget består av flera självständiga länsbolag med egna villkor, så beloppen kan skilja sig åt mellan länen. Kontrollera ditt eget försäkringsbrev innan du jämför.

1. Folksam

Folksam har det snävaste bortaskyddet av de tre, men det högsta taket för smycken. Bortaskyddet är 40 000 kronor i Hemförsäkring Bas och 80 000 kronor i Mellan och Stor. Smycken och andra föremål helt eller delvis av ädelmetall, äkta pärlor eller ädelstenar ersätts med sammanlagt högst 250 000 kronor, medan värdehandlingar, frimärken, manuskript och ritningar delar på 10 000 kronor.

I biutrymme, alltså källarförråd, vindsförråd, garage och uthus, krävs att gärningspersonen brutit sig in med våld, och stöldbegärlig egendom, mynt, sedlar och värdehandlingar ersätts inte alls. Tvätt som stjäls i tvättstugan ersätts med högst 5 000 kronor även utan inbrottsspår. Cykel ersätts med högst 20 000 kronor per skadetillfälle och egendom du förvarar i bilen med högst 2 000 kronor.

Jämför stöldskyddet i hemförsäkringar

2. If

If skiljer sig på en punkt som få läsare känner till: samma belopp som gäller för saker du har med dig utanför bostaden gäller även för vind och källare. Beloppet är 30 000 kronor i grundnivån, 50 000 kronor i Hemförsäkring Extra och 100 000 kronor i Stor hemförsäkring. Stöldbegärlig egendom har dock särskilda begränsningar, och det du inte har direkt uppsikt över ska som regel vara inlåst.

Pengar ersätts med 4 000 kronor och värdehandlingar med sammanlagt 10 000 kronor. Cykel inklusive tillbehör har ett av marknadens högsta tak, 35 000 kronor. Lösöre i en nattparkerad bil ersätts med högst 5 000 kronor. Tilläggsmomentet Otur, alltså allrisk, ger upp till 50 000 kronor i Extra och 100 000 kronor i Stor. Hemelektronik som inte fyllt två år ersätts med motsvarande ny utrustning.

Se när en värdesaksförsäkring höjer taket

3. Trygg-Hansa

Trygg-Hansa har det generösaste beloppet för saker som försvinner på annan plats än i bostaden, 100 000 kronor, med ett totalt försäkringsbelopp för lös egendom på 1,5 miljoner kronor. Men undantagen är breda: stöldbegärliga saker och värdehandlingar som förvaras i förråd, uthus eller garage ersätts inte, och kontanter, värdehandlingar, mobiler och andra stöldbegärliga saker som stjäls ur väska, ficka eller bil ersätts inte heller.

Dator och mobil som du använder både privat och i arbetet ersätts med högst 10 000 kronor, kontanter med 3 000 kronor och värdehandlingar, manuskript och samlingar med 10 000 kronor. Vid cykelstöld är självrisken 25 procent av cykelns värde, dock lägst vald självrisk på 1 800 kronor. Om du får inbrott och ytterdörren inte var låst kan ersättningen minskas med 25 procent. Drulleförsäkringen ersätter lös egendom, även stöldbegärlig, med upp till 100 000 kronor.

Bor du i bostadsrätt? Se bostadsrättsförsäkringen

Beloppsgränser för stöldbegärlig egendom per bolag

Det här är sidans viktigaste tabell och den uppgift som bolagens egna sidor sällan sätter bredvid varandra. Beloppen nedan är hämtade direkt ur villkor och förköpsinformation och visar var skyddet tar slut i praktiken.

Egendom	Folksam	If	Trygg-Hansa
Utanför bostaden (bortaskydd)	40 000 till 80 000 kr	30 000 till 100 000 kr	100 000 kr
Stöldbegärligt i källar- eller vindsförråd	Ersätts inte	Inom bortaskyddsbeloppet	Ersätts inte
Smycken och ädelmetall totalt	250 000 kr	Redovisas inte i förköpsinformationen	Inom försäkringsbeloppet, högst 1,5 mkr
Värdehandlingar och frimärken	10 000 kr	10 000 kr	10 000 kr
Mynt-, sedel- och frimärkssamling	10 000 kr	10 000 kr	10 000 kr
Kontanter	3 000 kr (allrisk)	4 000 kr	3 000 kr
Cykel	20 000 kr	35 000 kr	Självrisk 25 % av värdet
Lösöre i bil	2 000 kr, stöldbegärligt undantas	5 000 kr i nattparkerad bil	Stöldbegärligt undantas
Allrisk eller otur som tillägg	40 000 kr (Bas), 80 000 kr (Mellan)	50 000 kr (Extra), 100 000 kr (Stor)	100 000 kr (drulle)

Beloppen kontrollerades i september 2026 mot bolagens gällande villkor och för- och efterköpsinformation. Nivåerna skiljer sig mellan Bas, Mellan och Stor, och Trygg-Hansas siffror avser hemförsäkring för hyresrätt och bostadsrätt. Läs alltid ditt eget försäkringsbrev innan du förlitar dig på ett belopp.

Stöld i bostaden, utanför bostaden och i förrådet

Var stölden sker avgör mer än vad som stjäls. Villkoren delar upp skyddet i bostaden, medförd egendom, biutrymme och bil, och stöldbegärlig egendom behandlas olika i varje ruta.

Plats	Vad som normalt ersätts	Vanlig begränsning
I bostaden	Stöld och skadegörelse när gärningspersonen olovligen tagit sig in	Kräver spår efter inbrott; utlånad nyckel ger sällan ersättning
Medförd egendom ute	Lösöre du har med dig, inom bortaskyddsbeloppet	Stöldbegärligt ersätts hos flera bolag bara vid rån eller väskryckning
Biutrymme (källare, vind, garage, uthus)	Stöld när tjuven brutit sig in med våld	Stöldbegärligt, mynt och värdehandlingar undantas helt hos Folksam och Trygg-Hansa
I bil	Lösöre i låst bil, med låga tak	2 000 kr hos Folksam, 5 000 kr i nattparkerad bil hos If, stöldbegärligt undantas

Vad stöldbegärlig egendom betyder i villkoren

Stöldbegärlig egendom är: sådant som tjuvar särskilt söker efter och som därför fått egna beloppstak och skärpta aktsamhetskrav i villkoren. Definitionen är förvånansvärt bred och avgör om ditt ärende hamnar i grundskyddet eller i undantagslistan.

Det här räknas som stöldbegärligt:

Elektronik: datorer, surfplattor, mobiltelefoner, TV- och ljudanläggningar, spelkonsoler, kameror, projektorer och kikare.
Värdesaker: föremål helt eller delvis av ädelmetall, äkta eller odlade pärlor och ädelstenar, antikviteter, konstverk, äkta mattor och pälsar.
Övrigt: musikinstrument, vapen, vin och sprit, samt väskor, kläder och skor som är värda mer än 10 000 kronor per föremål enligt Folksams villkor.
Tröskeln: Folksam tillämpar de särskilda undantagen och aktsamhetskraven först när den stulna stöldbegärliga egendomen är värd mer än 1 000 kronor sammanlagt.

Krav på inbrott och våld mot lås

Stöldskyddet ersätter stöld, inte förlust. Det är därför borttappade och kvarglömda saker nästan aldrig ger ersättning ur grundskyddet: villkoren kräver att någon olovligen tagit sig in, eller att saken ryckts ifrån dig. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå krävs normalt något spår efter inbrottet, till exempel brytmärken eller ett förstört lås.

Att tänka på:

Bostaden: har gärningspersonen använt nyckel gäller försäkringen bara om nyckeln innehades obehörigen, och har någon blivit insläppt gäller den bara om personen var obehörig.
Biutrymme: Folksam kräver att tjuven brutit sig in med våld. Tvätt i tvättstuga är undantaget från kravet, men ersätts då med högst 5 000 kronor.
Borttappat och kvarglömt: täcks inte av stöldskyddet. Det kräver en allriskförsäkring, som ersätter plötslig och oförutsedd förlust.
Aktsamhetsavdrag: Folksam gör normalt 50 procents avdrag när ett aktsamhetskrav åsidosatts, och 25 procent i biutrymme. Trygg-Hansa anger 25 procents avdrag om ytterdörren inte var låst.

Åldersavdrag och självrisk avgör ersättningen

Du får sällan tillbaka vad saken kostade. Ersättningen bygger på marknadsvärdet vid skadetillfället, och bolagen använder en tabell som skriver ned nypriset med föremålets ålder. Tabellen nedan är Folksams värderingsregel C30, som anger värdet i procent av nypriset.

Föremål	Under 6 mån	6 mån till 1 år	1 till 2 år	2 till 3 år	3 till 4 år	4 till 5 år
Datorer och surfplattor	100 %	80 %	70 %	50 %	30 %	20 %
Mobiltelefoner och smartklockor	100 %	75 %	50 %	30 %	20 %	20 %
TV, mediaspelare och spelkonsoler	100 %	80 %	70 %	50 %	30 %	20 %
Kameror och videokameror	100 %	80 %	70 %	50 %	30 %	20 %
Armbandsur	100 %	95 %	85 %	70 %	65 %	60 %
Cykel och elsparkcykel	100 %	95 %	85 %	65 %	45 %	25 %
Möbler	100 %	95 %	90 %	80 %	70 %	60 %

Så räknas ersättningen för en stulen dator

Ett räkneexempel gör skillnaden konkret. Anta att en bärbar dator stjäls vid ett inbrott. Datorn är 2,5 år gammal och en likvärdig ny modell kostar 18 000 kronor i handeln idag. Försäkringen är en Folksam Hemförsäkring Bas med 1 800 kronor i självrisk.

Steg	Belopp
Pris för en ny likvärdig dator	18 000 kr
Åldersavdrag, 2 till 3 år ger 50 procent av nypriset	9 000 kr i värde
Avdrag för självrisk	1 800 kr
Utbetalning	7 200 kr

Av 18 000 kronor blir alltså 7 200 kronor kvar, motsvarande 40 procent. Hade datorn i stället stulits ur ett låst källarförråd hade Folksam inte betalat något alls, eftersom stöldbegärlig egendom är undantagen i biutrymme. Exemplet är räknat på Folksams tabell och självrisk; andra bolag har egna tabeller och kan landa på andra belopp.

Så anmäler du stöld steg för steg

Anmäl till polisen först och till försäkringsbolaget direkt efter. Polisanmälan är i praktiken ett krav för att få ersättning, och bolaget vill ha diarienumret. Enligt Polisen ska ett bostadsinbrott anmälas per telefon, inte via webbanmälan.

Bra att veta:

Tidsordning: polisanmälan först, skadeanmälan sedan, komplettering av båda om mer visar sig saknas.
Bevis: kvitton, kontoutdrag, garantibevis, foton och serienummer väger tyngst.
Brottsplatsen: städa inte innan polisen varit på plats.

Steg 1: Ring polisen och gör anmälan

Ring 112 om brottet pågår eller om polis behövs omgående, annars 114 14. Bostadsinbrott kan inte anmälas via polisens webbanmälan utan ska anmälas per telefon. Beskriv händelsen och vad som saknas så detaljerat du kan.
Steg 2: Rör inte brottsplatsen

Städa inte bostaden innan polisen varit där, eftersom fingeravtryck och DNA kan gå förlorade. Sönderslagna fönster och dörrar får täckas provisoriskt med plast eller skivor i väntan på teknisk undersökning.
Steg 3: Dokumentera vad som är borta

Fotografera skador och den plats tjuven tog sig in genom. Skriv en lista på alla saknade föremål med märke, modell, inköpsår och serienummer. Notera också hur gärningspersonen tog sig in, eftersom villkoren kräver spår efter inbrottet.
Steg 4: Anmäl skadan till försäkringsbolaget

Gör skadeanmälan på bolagets webbplats eller per telefon. Ha försäkringsbrevet och polisanmälans diarienummer redo, och ange vilken nivå av hemförsäkring du har, eftersom beloppsgränserna skiljer sig mellan Bas, Mellan och Stor.
Steg 5: Skicka in bevis och komplettera

Bifoga kvitton, kontoutdrag, bilder eller garantibevis för de dyraste föremålen. Upptäcker du senare att fler saker saknas kompletterar du både polisanmälan och skadeanmälan. Kontrollera bolagets värdering mot åldersavdragstabellen innan du godtar ett erbjudande.

Alternativ till stöldskyddet i hemförsäkringen

När grundskyddets tak inte räcker finns fyra vägar vidare, och de löser olika problem. Allrisk täcker förlust, värdesaksförsäkring höjer taket för dyra föremål, en fristående stöldförsäkring tar bort självrisk och åldersavdrag, och larm kan sänka självrisken.

Alternativen i korthet:

Allrisk eller drulle: ersätter plötslig och oförutsedd förlust, alltså även borttappat och fickstöld. If ger upp till 50 000 kronor i Extra och 100 000 kronor i Stor, Trygg-Hansas drulle upp till 100 000 kronor.
Värdesaksförsäkring: rätt lösning när smycken, klockor eller konst är värda mer än taket i hemförsäkringen. Se vår genomgång av värdesaksförsäkring för smycken och klockor.
Fristående stöldförsäkring: mysafety säljer ett separat stöldskydd för 89 kronor i månaden som enligt bolaget lämnar ersättning utan självrisk och utan åldersavdrag, med upp till 100 000 kronor i hemmet och 25 000 kronor utanför hemmet.
Larm och bostadsrättstillägg: Folksam anger i sitt bostadsrättsvillkor att självrisken faller bort vid inbrott om ett aktiverat inbrottslarm är kopplat till godkänd larmcentral när ingen är hemma. Läs mer om bostadsrättsförsäkring och bostadsrättstillägg.

Så väljer du rätt stöldskydd

Utgå från vad du äger och var du har det, inte från priset. Enligt vår jämförelse på Insfind avgörs valet av tre saker: bortaskyddets belopp, hur bolaget behandlar stöldbegärligt i förråd, och om du behöver skydd mot förlust utöver stöld.

Din situation	Det här behöver du
Hyresrätt med vanligt lösöre	Grundskyddet räcker oftast. Kontrollera bortaskyddets belopp i din hemförsäkring.
Smycken, klockor eller konst över taket	Värdesaksförsäkring, eller ett bolag med högt tak för ädelmetall
Mycket elektronik med dig ute	Allrisk eller ett fristående stöldskydd, eftersom stöldbegärligt ute ofta bara ersätts vid rån
Mycket förvarat i förråd eller vind	Ett bolag där bortaskyddet även omfattar vind och källare
Nyligen drabbad av stöld	Stäm av bolagets värdering mot åldersavdragstabellen innan du accepterar

Antalet bostadsinbrott sjunker: enligt Brå anmäldes 8 820 bostadsinbrott i Sverige under 2025, en minskning med 15 procent jämfört med 2024. Risken för stöld utanför hemmet, där beloppsgränserna är som snävast, förändras däremot inte i samma takt.

Vanliga frågor om stöldförsäkring

Vad är stöldförsäkring?

Stöldförsäkring är samlingsnamnet för det skydd som ersätter dig när saker blir stulna. För de flesta hushåll ingår det i hemförsäkringens egendomsskydd, men det finns också fristående stöldförsäkringar och tillägg som allrisk och värdesaksförsäkring.

Täcker hemförsäkringen stöld utanför hemmet?

Ja, men begränsat. Bortaskyddet ligger på 30 000 till 100 000 kronor beroende på bolag och nivå. För stöldbegärlig egendom som du bär med dig lämnas ersättning normalt bara om saken rycks ifrån dig vid rån, väskryckning eller överfall.

Ersätts stöld ur källarförråd eller vindsförråd?

Vanligt lösöre ersätts om gärningspersonen brutit sig in med våld i ett låst utrymme. Stöldbegärlig egendom, mynt, sedlar och värdehandlingar ersätts inte alls i förråd hos Folksam och Trygg-Hansa. If räknar däremot in vind och källare i bortaskyddsbeloppet.

Får jag ersättning utan kvitto?

Kvitto är inget absolut krav, men du måste kunna göra sannolikt att du ägt saken och vad den var värd. Kontoutdrag, garantibevis, produktbilder, försäkringsbrev och foton från hemmet fungerar som bevis.

Vad händer om jag glömde låsa ytterdörren?

Då har du åsidosatt ett aktsamhetskrav och ersättningen sänks. Trygg-Hansa anger ett avdrag på 25 procent vid inbrott när ytterdörren inte var låst, och Folksam gör normalt 50 procents avdrag vid åsidosatta aktsamhetskrav, i allvarliga fall mer.

Ersätter stöldförsäkringen borttappade saker?

Nej. Grundskyddet ersätter stöld och skadegörelse, inte förlust. För borttappade, kvarglömda eller tappade saker krävs en allriskförsäkring, som ersätter skada och förlust genom plötslig och oförutsedd händelse.