Sidan i korthet
- En ekonomisk trygghetsförsäkring betalar ut ett förvalt månadsbelopp, i praktiken 1 500 till 10 000 kr, vid ofrivillig arbetslöshet eller långtidssjukskrivning.
- Ersättningen lämnas i högst 11 till 12 månader per skadehändelse hos de bolag vi granskat, och totalt högst 36 månader.
- Kvalificeringstiden är typiskt 30 dagar vid sjukskrivning och 90 dagar vid arbetslöshet. Karenstiden är oftast 30 dagar.
- Premien följer det valda beloppet. Hos Trygga kostar 1 500 kr i månadsbelopp 139 kr per månad, 10 000 kr kostar 749 kr per månad.
- Försäkringen ersätter inte a-kassan. Den betalas ut vid sidan av och är tänkt att täcka fasta kostnader som bolån, hyra och el.
- Vanligaste skälet till avslag: skadan inträffar innan kvalificeringstiden löpt ut, eller att uppsägningen redan var känd när försäkringen tecknades.
Snabbguide: vilket skydd passar din situation?
Välj efter vad som faktiskt saknas i din ekonomi. Har du en lön under a-kassetaket på 34 000 kr i månaden är hålet mindre än du tror, och en ekonomisk trygghetsförsäkring med ett litet månadsbelopp räcker långt. Ligger du över taket är en inkomstförsäkring det som täcker mest.
Välj efter behov:
- Lön över 34 000 kr och rädd för uppsägning: börja med en inkomstförsäkring som fyller på ovanpå a-kassan, eftersom a-kassan bara ersätter inkomst upp till taket.
- Rädd för både sjukskrivning och arbetslöshet: en ekonomisk trygghetsförsäkring är det enda av alternativen som täcker båda händelserna i samma avtal.
- Ett stort lån som dominerar utgifterna: ett betalskydd kopplat till just det lånet kan räcka, men det upphör när lånet är slutbetalt.
Vad är en ekonomisk trygghetsförsäkring?
En ekonomisk trygghetsförsäkring är en personförsäkring som betalar ut ett fast månadsbelopp om du blir ofrivilligt arbetslös eller sjukskriven på heltid under en längre tid. Beloppet är knutet till det du valt i avtalet, inte till din lön, och betalas ut vid sidan av a-kassa och sjukpenning.
Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver trygghetsförsäkringar som ett samlingsnamn för skydd som försäkrar dina fasta kostnader för till exempel lån, hyra och el. Det skiljer produkten från inkomstförsäkringar, som i stället försäkrar en andel av lönen. Ordet trygghetsförsäkring används dessutom om den kollektivavtalade TFA vid arbetsskada, som är en helt annan produkt och inte kan tecknas privat.
Marknaden ser i huvudsak ut på två sätt: antingen ett färdigt paket med fasta belopp, som mySafetys 3 000 kr vid arbetslöshet och 6 000 kr vid sjukskrivning för 99 kr i månaden, eller ett valbart belopp där du själv sätter nivån och premien följer med.
Snabbfakta:
- Ersättningen är ett fast belopp per månad, inte en procent av lönen, vilket gör den förutsägbar oavsett löneutveckling.
- Utbetalningen sker per dag, ofta med 1/30 av försäkringsbeloppet per ersättningsdag.
- Skyddet gäller båda händelserna, arbetslöshet och sjukskrivning, hos flera bolag som separata eller kombinerade moment.
Jämför ekonomiska trygghetsförsäkringar
Tre svenska aktörer säljer i dag en renodlad ekonomisk trygghetsförsäkring direkt till konsument med publicerade villkor. Skillnaden mellan dem ligger framför allt i om beloppet är valbart eller fast, och i hur länge ersättningen betalas ut per skadehändelse.
| Bolag | Pris/mån | Max månadsbelopp | Ersättningsperiod | Kvalificeringstid |
|---|---|---|---|---|
| mySafety Ekonomisk Trygghetsförsäkring | 99 kr | 3 000 kr vid arbetslöshet, 6 000 kr vid sjukskrivning | Högst 11 månader per skadehändelse, högst 36 månader totalt | 90 dagar |
| Trygga Trygghetsförsäkring | 139 till 749 kr | 10 000 kr, högst 15 000 kr om du har flera försäkringar | Högst 360 dagar per skada, högst 36 månader totalt | 30 dagar vid sjukskrivning, 90 dagar vid arbetslöshet |
| KonsumentFörsäkring Trygghetsförsäkring | Uppges från ca 48 kr, ca 475 kr vid högsta beloppet | 10 000 kr | Upp till 12 månader | Uppges 90 dagar vid arbetslöshet |
1. mySafety Ekonomisk Trygghetsförsäkring
mySafety säljer ett färdigt paket för 99 kr i månaden, med 12 månaders bindningstid vilket motsvarar 1 188 kr per år. Du kan få upp till 3 000 kr extra i månaden vid ofrivillig arbetslöshet och upp till 6 000 kr vid heltidssjukskrivning, och bolaget uppger att ersättningen är skattefri.
Karenstiden är 30 dagar och kvalificeringstiden 90 dagar. Ersättning lämnas i högst 11 månader per skadehändelse och högst 36 månader, motsvarande 1 080 dagar, totalt. Efter en avslutad skadeperiod krävs 180 dagars återkvalificering, alltså full arbetsförmåga eller anställning igen, innan en ny period kan börja.
Teckningsreglerna är de stramaste i jämförelsen: 20 till 60 år vid tecknandet med skydd som kan löpa till 65, tillsvidareanställning på minst 22 timmar i veckan, minst sex sammanhängande månader hos samma arbetsgivare och medlemskap i a-kassa i minst tolv sammanhängande månader. Använd Jämför-knappen för att se det fullständiga produktfaktabladet.
2. Trygga Trygghetsförsäkring
Trygga låter dig välja försäkringsbelopp mellan 1 500 och 10 000 kr i månaden, och premien följer valet: 139 kr för 1 500 kr, 419 kr för 5 000 kr och 749 kr för 10 000 kr. Har du flera trygghetsförsäkringar är den sammanlagda ersättningen begränsad till 15 000 kr i månaden.
Kvalificeringstiden är 30 dagar vid sjukskrivning och 90 dagar vid arbetslöshet. Karenstiden är 30 dagar, men när du varit sjukskriven eller arbetslös i sammanlagt 30 dagar räknas ersättningen retroaktivt från och med dag 15. Ersättningen är 1/30 av försäkringsbeloppet per dag och lämnas i högst 360 dagar per skada, sammanlagt högst 36 månader.
Åldersintervallet är brett, 18 till 67 år, och arbetstidskravet lägre än hos konkurrenterna: minst 17 timmar i veckan. Tillsvidareanställda behöver sex månaders anställning, medan visstidsanställda och egenföretagare behöver tolv. Ångerrätten är 30 dagar och uppsägningstiden likaså.
3. KonsumentFörsäkring Trygghetsförsäkring
KonsumentFörsäkring erbjuder ersättning på upp till 10 000 kr i månaden med ett skydd som enligt jämförelsesajter gäller i upp till 12 månader efter att försäkringen utlöses. Premien uppges börja kring 48 kr i månaden för de lägsta beloppen och landa runt 475 kr i månaden för det högsta.
Bolaget publicerar mindre detaljerade villkor öppet än de två andra, och prisuppgifterna kommer från jämförelsesajter snarare än från ett faktablad. Behandla dem som en indikation och begär förköpsinformation innan du tecknar.
Villkoren följer i övrigt marknadsstandard med kvalificeringstid vid arbetslöshet på omkring 90 dagar och krav på fast anställning eller eget företag samt medlemskap i a-kassa. Klicka på Jämför för att gå vidare till bolagets egna villkor.
A-kassa, inkomstförsäkring, trygghetsförsäkring eller betalskydd?
De fyra skydden löser olika problem och kan kombineras. A-kassan är grunden vid arbetslöshet, inkomstförsäkringen fyller på ovanför a-kassetaket, den ekonomiska trygghetsförsäkringen ger ett fast belopp vid både arbetslöshet och sjukdom, och betalskyddet betalar en enskild lånekostnad.
| Skydd | Vad den ersätter | Hur länge | Vem tecknar | Viktigaste villkor |
|---|---|---|---|---|
| A-kassa | 80 % av inkomst upp till taket 34 000 kr i månaden, alltså högst ca 27 200 kr före skatt | 66, 100, 200 eller 300 ersättningsdagar beroende på tidigare inkomst | Du själv, via medlemskap i en a-kassa | Inkomstvillkor: minst 120 000 kr på tolv månader och minst 11 000 kr under minst fyra av dem. Två karensdagar. |
| Inkomstförsäkring | Mellanskillnaden ovanför a-kassetaket, så att du sammanlagt kan nå upp mot 80 % av lönen | Ofta 100 till 150 ersättningsdagar i fackets grundskydd, upp till 300 dagar i privata varianter | Ingår ofta i fackmedlemskapet, kan också tecknas privat | Medlem i a-kassa utan avbrott i minst tolv månader. Gäller bara arbetslöshet. |
| Ekonomisk trygghetsförsäkring | Ett fast, förvalt månadsbelopp oavsett lönenivå | 11 till 12 månader per skadehändelse, totalt högst 36 månader | Du själv, direkt hos bolag eller förmedlare | Kvalificeringstid 30 till 90 dagar och normalt 30 dagars karens. Krav på anställningsform och arbetstid. |
| Betalskydd på lån | Lånekostnaden, alltså ränta och amortering, för ett specifikt lån upp till taket i avtalet | Enligt villkoren för det aktuella lånet | Långivaren, i samband med att lånet tecknas | Karenstid oftast mer än 30 dagar. Skyddet följer lånet och upphör när lånet är slutbetalt. |
Vad kostar en ekonomisk trygghetsförsäkring?
Premien styrs nästan helt av hur stort månadsbelopp du väljer. Räknat per försäkrad tusenlapp blir de valbara försäkringarna billigare ju högre belopp du tecknar, medan de fasta paketen är avsevärt billigare per krona men har ett lågt tak.
| Upplägg | Månadsbelopp | Premie per månad | Kostnad per försäkrad tusenlapp |
|---|---|---|---|
| Trygga, valbart belopp | 1 500 kr | 139 kr | ca 93 kr |
| Trygga, valbart belopp | 5 000 kr | 419 kr | ca 84 kr |
| Trygga, valbart belopp | 10 000 kr | 749 kr | ca 75 kr |
| mySafety, fast paket | 3 000 kr vid arbetslöshet | 99 kr | ca 33 kr |
| mySafety, fast paket | 6 000 kr vid sjukskrivning | 99 kr | ca 17 kr |
Vad krävs för att få ersättning: kvalificeringstid och karens
Två tidsgränser avgör om du får pengar, och de blandas ofta ihop. Kvalificeringstiden är hur länge försäkringen måste ha varit i kraft innan en skada över huvud taget kan ersättas, vanligen 30 dagar vid sjukskrivning och 90 dagar vid arbetslöshet. Karenstiden är hur länge du måste vara arbetslös eller sjukskriven innan utbetalningen börjar, normalt 30 dagar.
Kombinationen är den vanligaste orsaken till avslag. Tecknar du försäkringen i mars och blir uppsagd i april har kvalificeringstiden på 90 dagar inte löpt ut, och då lämnas ingen ersättning oavsett hur länge arbetslösheten varar. Konsumenternas Försäkringsbyrå listar också två andra klassiska avslagsgrunder: att du sagt upp dig själv, och att du kände till, eller borde ha känt till, en förestående uppsägning eller ett sjukdomstillstånd redan när du tecknade.
Flera bolag har dessutom en återkvalificering efter en avslutad skadeperiod. Hos mySafety krävs 180 dagar med full arbetsförmåga eller anställning innan en ny ersättningsperiod kan påbörjas. Psykiska diagnoser är ett vanligt undantag i villkoren, vilket är värt att kontrollera om det är sjukskrivningsdelen du är ute efter. Ett bredare skydd vid långvarig sjukdom hittar du i stället i en sjukförsäkring med månadsersättning.
Att tänka på:
- Teckna i lugnt vatten. En försäkring som köps efter varselbeskedet ger ingen ersättning.
- Kontrollera om karensen är eliminerande eller retroaktiv. Trygga betalar retroaktivt från dag 15 när 30 dagar passerat, vilket är mer generöst än en ren avdragskarens.
- Läs undantagen för psykisk ohälsa, ryggbesvär och befintliga diagnoser innan du väljer sjukskrivningsmomentet.
Vem kan teckna en ekonomisk trygghetsförsäkring?
Grundkravet hos samtliga bolag är att du är folkbokförd och stadigvarande bosatt i Sverige, fullt arbetsför och har en anställning av viss stadga. Åldersgränserna spänner från 18 till 67 år beroende på bolag, men flera stänger nyteckning vid 60.
Arbetstidskravet skiljer sig mer än man tror. Trygga accepterar minst 17 timmar i veckan medan mySafety kräver minst 22 timmar, vilket gör att deltidsanställda kan få ja hos det ena bolaget och nej hos det andra. Anställningstiden hos samma arbetsgivare ska normalt vara minst sex sammanhängande månader för tillsvidareanställda.
Egenföretagare kan teckna hos vissa bolag, men med hårdare krav. Trygga kräver till exempel tolv månaders verksamhet i stället för sex, samma krav som ställs på visstidsanställda. Provanställda står oftast helt utanför, eftersom villkoren förutsätter fast anställning. Har du ett riskfyllt arbete eller en aktiv fritid kan en olycksfallsförsäkring täcka den del av inkomstbortfallet som beror på skador snarare än sjukdom.
Bra att veta:
- Flera bolag kräver medlemskap i a-kassa i minst tolv sammanhängande månader för att arbetslöshetsdelen ska gälla.
- Byter du jobb påverkas skyddet: en ny anställning kan innebära att kravet på sex månader hos samma arbetsgivare måste uppfyllas på nytt.
- Sjukskrivningsmomentet förutsätter oftast heltidssjukskrivning, inte deltid.
Räkneexempel: så mycket blir kvar vid arbetslöshet
Med en lön exakt vid a-kassetaket är hålet i månadsbudgeten omkring 6 800 kr före skatt. En trygghetsförsäkring på 5 000 kr i månaden krymper hålet till cirka 1 800 kr, till en kostnad av 419 kr i månaden medan du arbetar.
| Post per månad | Utan trygghetsförsäkring | Med trygghetsförsäkring på 5 000 kr |
|---|---|---|
| Lön före arbetslösheten, före skatt | 34 000 kr | 34 000 kr |
| A-kassa vid högsta nivån, före skatt | 27 200 kr | 27 200 kr |
| Ersättning från trygghetsförsäkringen | 0 kr | 5 000 kr |
| Summa under arbetslösheten | 27 200 kr | 32 200 kr |
| Skillnad mot lönen | 6 800 kr lägre | 1 800 kr lägre |
| Premie som betalas medan du arbetar | 0 kr | 419 kr |
Antaganden: månadslön 34 000 kr, alltså precis på a-kassans inkomsttak, medlemskap i a-kassa i minst tolv månader så att 80-procentsnivån gäller, samt uppfylld kvalificeringstid och passerad karens. A-kassan är skattepliktig inkomst medan mySafety uppger att ersättningen från deras trygghetsförsäkring är skattefri, vilket i så fall gör skillnaden efter skatt större till försäkringens fördel. De två karensdagarna i a-kassan och försäkringens 30 dagars karens gör att den första månaden ger mindre än tabellen visar.
Alternativ till ekonomisk trygghetsförsäkring
Trygghetsförsäkringen är sällan det första du bör skaffa. A-kassa och en inkomstförsäkring via facket täcker en större del av inkomstbortfallet vid arbetslöshet, ofta till lägre kostnad, och en buffert på kontot fungerar oavsett orsak.
Det viktigaste:
- A-kassa: grundskyddet vid arbetslöshet sedan reglerna blev inkomstbaserade den 1 oktober 2025. Utan medlemskap faller både a-kassan och arbetslöshetsdelen i de flesta trygghetsförsäkringar.
- Inkomstförsäkring via facket: ingår ofta i medlemsavgiften och ger tillsammans med a-kassan upp mot 80 % av lönen, vanligen i 100 till 150 dagar. Privata varianter, som Swedbanks arbetslöshetsförsäkring, kostar 19 till 209 kr i månaden beroende på försäkrad inkomst mellan 35 400 och 80 000 kr och lämnar ersättning i upp till 300 dagar.
- Betalskydd på lånet: tecknas hos långivaren och täcker enbart det lånets kostnad. Vid dödsfall kan det lösa hela eller delar av lånet, vilket ingen trygghetsförsäkring gör.
- Egen buffert: tre till sex månadsutgifter på ett sparkonto har varken kvalificeringstid, karens eller undantag, och kan användas vid orsaker som försäkringen inte ersätter.
Så tecknar du en ekonomisk trygghetsförsäkring
Tecknandet tar några minuter online, men beslutet bör börja i budgeten. Räkna först ut hur stort inkomstbortfallet faktiskt blir, kontrollera sedan att du klarar teckningsreglerna, och jämför först därefter pris mot ersättningsperiod.
Innan du tecknar:
- Ta fram din senaste lönespecifikation och dina fasta månadsutgifter.
- Kontrollera hur länge du varit medlem i a-kassan och hur länge du haft din nuvarande anställning.
- Läs förköpsinformationen, inte bara produktsidan, innan du signerar.
- Steg 1: Räkna ut hur stort inkomstbortfallet blir
Jämför din nettolön med vad a-kassan och eventuell inkomstförsäkring ger. Ligger lönen under a-kassans inkomsttak på 34 000 kr blir hålet mindre, och du behöver ett lägre försäkringsbelopp än du först tror.
- Steg 2: Kontrollera att du uppfyller teckningsreglerna
Stäm av ålder, anställningsform, veckoarbetstid och anställningstid mot bolagets villkor. Kravet på arbetstid varierar mellan 17 och 22 timmar i veckan, och flera bolag kräver dessutom tolv månaders medlemskap i a-kassa.
- Steg 3: Jämför pris mot ersättningsperiod och kvalificeringstid
Använd jämförelsetabellen ovan och väg premien mot hur många månader ersättningen faktiskt lämnas. En billig premie med kort ersättningsperiod kan bli dyrare per utbetald krona än en högre premie med 36 månaders totaltak.
- Steg 4: Teckna försäkringen och notera datumen
Signera via bolagets Jämför-länk och skriv upp när kvalificeringstiden löper ut. Kontrollera också ångerrätten, som hos Trygga är 30 dagar, och eventuell bindningstid, som hos mySafety är tolv månader.
Så väljer du rätt ekonomisk trygghetsförsäkring
Utgå från hålet i budgeten, inte från högsta möjliga belopp. Har du a-kassa och en inkomstförsäkring på plats räcker ofta ett försäkringsbelopp på 1 500 till 5 000 kr för att täcka bolån och fasta räkningar, och då blir premien hanterbar även över flera år.
Kort sagt:
- Prioritera ersättningsperioden om du är orolig för långtidssjukskrivning. Skillnaden mellan 360 dagar och 12 månader per skada är liten, men totaltaket på 36 månader är det som avgör vid upprepade perioder.
- Prioritera priset per försäkrad tusenlapp om du bara vill ha ett grundskydd. De fasta paketen kostar betydligt mindre per krona men har ett lågt tak.
- Kontrollera arbetstidskravet först om du arbetar deltid, eftersom det är den vanligaste orsaken till att ansökan aldrig går igenom.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan kvalificeringstid och karens?
Kvalificeringstiden är hur länge försäkringen måste ha varit i kraft innan en skada kan ersättas, typiskt 30 dagar vid sjukskrivning och 90 dagar vid arbetslöshet. Karenstiden är hur länge arbetslösheten eller sjukskrivningen måste ha pågått innan utbetalningen börjar, normalt 30 dagar.
Får jag ersättning från trygghetsförsäkringen samtidigt som a-kassan?
Ja, ersättningen betalas ut vid sidan av a-kassan och samordnas inte bort. Flera bolag kräver tvärtom att du är medlem i en a-kassa, och vissa att du faktiskt uppbär ersättning därifrån, för att arbetslöshetsdelen ska gälla.
Kan jag teckna en ekonomisk trygghetsförsäkring som egenföretagare?
Hos vissa bolag går det, men med hårdare krav. Trygga accepterar egenföretagare som drivit verksamhet i minst tolv månader, medan bolag som kräver tillsvidareanställning i praktiken utesluter dem.
Är ersättningen från en trygghetsförsäkring skattefri?
mySafety uppger att ersättningen från deras ekonomiska trygghetsförsäkring är skattefri. Det gäller inte automatiskt alla produkter, så kontrollera skattefrågan i förköpsinformationen innan du jämför beloppen med a-kassan, som är skattepliktig.
Vad händer med försäkringen om jag byter jobb?
Försäkringen fortsätter normalt att gälla, men villkoren om anställningstid kan börja om. Eftersom flera bolag kräver minst sex sammanhängande månader hos samma arbetsgivare kan du stå utan fungerande arbetslöshetsskydd under den första tiden på det nya jobbet.
Varför nekas ersättning från en trygghetsförsäkring?
De vanligaste skälen är att skadan inträffar under kvalificeringstiden, att du sagt upp dig själv i stället för att bli uppsagd, och att du kände till eller borde ha känt till en förestående uppsägning eller ett sjukdomstillstånd redan när försäkringen tecknades. Psykiska diagnoser är dessutom ett vanligt undantag.
Källor
- Konsumenternas Försäkringsbyrå, Vad ingår i en trygghetsförsäkring? konsumenternas.se
- Konsumenternas Försäkringsbyrå, Låneskydd. konsumenternas.se
- Försäkringskassan, Aktuella belopp 2026. forsakringskassan.se
- Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen, Ny arbetslöshetsförsäkring från 1 oktober. iaf.se
- Regeringen, Inkomstbaserad a-kassa. regeringen.se
- mySafety, Ekonomisk Trygghetsförsäkring, produktsida och villkor. mysafety.se
- Trygga, Trygghetsförsäkring, produktsida med pris- och villkorstabell. trygga.com
- Swedbank, Arbetslöshetsförsäkring, prislista och teckningsregler. swedbank.se
- Akademikernas a-kassa, Inkomstförsäkring via facket. akademikernasakassa.se
- Tryggt.nu, Bästa trygghetsförsäkring 2026, jämförelsesajt använd för prisindikation på KonsumentFörsäkring. tryggt.nu
