En olycksfallsförsäkring ger ersättning när du skadar dig genom en plötslig yttre händelse, till exempel ett fall, en trafikolycka eller en idrottsskada. Den betalar ut vid bestående medicinsk invaliditet, ärr, tandskador och vårdkostnader. För en vuxen kostar den oftast cirka 50 till 200 kronor i månaden. Sjukdom ingår aldrig.
Sidan i korthet
- Pris: cirka 50 till 200 kr per månad för en vuxen, med ett snitt som uppges ligga runt 100 kr.
- Störst utbetalning: medicinsk invaliditet, en procentandel av försäkringsbeloppet. Beloppen ligger på cirka 476 000 till 2 400 000 kr.
- Heltid: en privat försäkring gäller dygnet runt. Arbetsgivarens skydd gäller normalt bara arbetstid och resan till jobbet.
- Kolla först: med kollektivavtal omfattas du redan av TFA. Så undviker du att betala för samma skydd två gånger.
- Ingen självrisk: ICA Försäkring, Trygg-Hansa och If uppger alla att försäkringen saknar självrisk.
Vad ska du jämföra innan du tecknar?
Priset skiljer sällan mer än några tior i månaden mellan bolagen. Villkoren skiljer desto mer, och fyra punkter avgör nästan hela värdet.
Det viktigaste:
- Försäkringsbeloppet: hela ersättningen är en procentandel av det, så beloppet betyder mer än månadspriset.
- Ekonomisk invaliditet: ingår i grundskyddet hos vissa bolag, tillval hos andra, till exempel hos Folksam.
- Åldersgränser: teckningsåldern spänner från 18 till 79 år hos If ned till 18 till 55 år hos Trygg-Hansa och Dina Försäkringar.
- Undantag: motorsport, kampsport, dykning, fallskärmshoppning och offpiståkning nämns ofta i villkoren.
Jämför olycksfallsförsäkringar
Vi har gått igenom sju svenska olycksfallsförsäkringar för vuxna. ICA Försäkring har det tydligast paketerade grundskyddet, medan Folksam, If och Länsförsäkringar erbjuder de högsta försäkringsbeloppen. Tabellen visar de uppgifter bolagen och etablerade jämförelsetjänster själva publicerar.
| Bolag | Pris | Heltid eller fritid | Max invaliditetsbelopp | Självrisk |
|---|---|---|---|---|
| ICA Försäkring | 129 kr/mån per person | Dygnet runt | 1 000 000 kr | Ingen |
| Folksam | Uppges från cirka 58 kr/mån | Dygnet runt | 500 000, 1 200 000 eller 2 400 000 kr | Ingen uppgiven |
| Trygg-Hansa | Individuell premie | Dygnet runt | Uppges upp till cirka 1 000 000 kr | Ingen |
| If | Individuell premie | Dygnet runt | Uppges upp till cirka 2 000 000 kr | Ingen |
| Länsförsäkringar | Individuell premie | Dygnet runt | Uppges cirka 476 000 till 2 238 000 kr | Ingen uppgiven |
| Moderna Försäkringar | Individuell premie | Dygnet runt | Uppges upp till cirka 1 500 000 kr | Ingen uppgiven |
| Dina Försäkringar | Individuell premie | Dygnet runt | Uppges upp till cirka 1 500 000 kr | Ingen uppgiven |
1. ICA Försäkring
Det mest lättlästa grundskyddet i jämförelsen, med publicerade ersättningstak i stället för villkorstext du måste tolka. 129 kronor i månaden per person, dygnet runt, även utomlands i upp till tolv månader.
Medicinsk invaliditet upp till 1 000 000 kronor, ekonomisk invaliditet 100 procent av beloppet vid mer än halverad arbetsförmåga. Därtill ärrersättning upp till 150 000 kr, tandskador 25 000 kr, akutersättning 200 kr per dag i upp till 365 dagar samt rehabilitering och krisstöd med 15 000 kr vardera. Teckningsålder 18 till 74 år.
2. Folksam
Bäst för dig som vill ha ett högt försäkringsbelopp. Du väljer mellan 500 000, 1 200 000 och 2 400 000 kronor, och premien uppges börja kring 58 kronor i månaden.
Vid de allvarligaste skadorna kan medicinsk invaliditet ersättas med upp till 200 procent av valt belopp. Ekonomisk invaliditet är tillval och kräver minst 50 procents nedsatt arbetsförmåga. I grundskyddet ingår 700 kronor vid läkarvård, tandskador i fem år, sjukhusvård i 180 dagar och tio samtal krisstöd.
3. Trygg-Hansa
Starkast på de små, snabba ersättningarna som faktiskt betalas ut i vardagen. Gäller dygnet runt, utan självrisk, och tecknas mellan 18 och 55 års ålder. Därefter finns en seniorvariant.
Bolaget anger 500 kronor vid akut inläggning över natten, 150 kronor per vårddag från dag ett, 3 000 kronor vid minst 30 dagars sjukskrivning, tio samtal kristerapi och 50 000 kronor vid dödsfall. Privatvårdsgaranti finns som tillval.
4. If
Det bredaste åldersspannet och den mest generösa trappan vid svåra skador. If tecknar från 18 till 79 år utan hälsofrågor, och försäkringen kan behållas livet ut.
Vid en invaliditetsgrad på 30 procent eller mer betalas dubbel ersättning, en rätt som gäller till 70 år. Bolagets eget exempel: 1 000 000 kronor i belopp och 40 procents invaliditet ger 800 000 kronor. Dessutom 1 000 kr per benbrott, 300 kr per vårddag i upp till 90 dagar och ärrersättning till 67 år.
5. Länsförsäkringar
Passar dig som vill trappa upp beloppet i takt med inkomsten. Försäkringsbeloppen uppges spänna från cirka 476 000 till 2 238 000 kronor, det bredaste valbara intervallet i jämförelsen.
Både medicinsk och ekonomisk invaliditet ersätts. Kan du inte arbeta kvar i ditt yrke och inkomsten minskar med 50 procent betalas ett engångsbelopp. Även skador på tänder och tandproteser samt förstörda kläder, glasögon och hjälm ersätts vid vårdkrävande olycksfall.
Vad är en olycksfallsförsäkring?
En olycksfallsförsäkring är en personförsäkring som betalar ut pengar när en yttre händelse skadar din kropp. Definitionen är snäv och i praktiken likadan hos alla bolag. Slitageskador och sjukdomar faller utanför.
Bra att veta:
- Fyra kriterier: kroppsskada, plötsligt förlopp, ofrivillighet och yttre orsak. Alla fyra måste vara uppfyllda.
- Invaliditeten bedöms sent: villkoren anger normalt tidigast ett år efter olyckan, eftersom skadan ska vara stabil.
- Ärrersättning kräver vård: ärret ska i regel ha tejpats, limmats eller sytts av vårdpersonal.
- Bedömningen kan skilja: bolagen använder branschgemensamma tabellverk, men Konsumenternas Försäkringsbyrå påpekar att invaliditetsgraden ändå kan bedömas olika.
Medicinsk och ekonomisk invaliditet, så skiljer de sig
Medicinsk invaliditet mäter hur mycket kroppsfunktionen är nedsatt. Ekonomisk invaliditet mäter hur mycket arbetsförmågan är nedsatt. Det är två separata ersättningar, och den ekonomiska delen är den mest villkorade av dem.
| Medicinsk invaliditet | Ekonomisk invaliditet | |
|---|---|---|
| Vad som mäts | Nedsatt kroppsfunktion, i procent enligt branschens tabellverk | Bestående nedsatt arbetsförmåga |
| Så beräknas beloppet | Invaliditetsgraden gånger försäkringsbeloppet | Arbetsoförmågan, ofta 50, 75 eller 100 procent, gånger försäkringsbeloppet |
| Typiskt villkor | Bedöms tidigast ett år efter olyckan | Ofta minst 8 procents medicinsk invaliditet plus minst halv sjukersättning från Försäkringskassan |
| Ingår i grundskyddet | Ja, hos alla bolag i jämförelsen | Varierar, tillval hos bland annat Folksam |
| Vanligt tak | Upp till 200 procent av beloppet | 100 procent av beloppet |
Heltid eller fritid, vad gäller för vuxna?
För vuxna handlar valet sällan om att köpa en renodlad fritidsförsäkring, utan om att förstå var arbetsgivarens skydd tar slut. Alla privata olycksfallsförsäkringar i jämförelsen gäller heltid. Kollektivavtalets skydd gör det inte.
Att tänka på:
- Heltid: gäller dygnet runt, både arbetstid och fritid, och normalt även vid tillfälliga utlandsresor.
- Fritid: gäller allt utanför arbetstid och färd till arbetet. Säljs mest som fritidsolycksfall i fackens gruppförsäkringar.
- Luckan: merparten av dygnet är fritid, och där sker de flesta olyckorna: i hemmet, i trafiken och under idrott.
- Har du redan fritidsskydd via facket räcker det ofta att höja beloppet i stället för att teckna nytt.
Vad har du redan via jobbet och facket?
Kontrollera de tre skydd du sannolikt redan har innan du tecknar privat: TFA hos AFA Försäkring om arbetsgivaren har kollektivavtal, den lagstadgade arbetsskadeförsäkringen via Försäkringskassan, och fackets gruppförsäkring. Tillsammans täcker de arbetstiden väl, men lämnar fritiden tunn.
| Skydd | När det gäller | Vad det ger | Luckan |
|---|---|---|---|
| TFA via kollektivavtal (AFA) | Olycksfall i arbetet, färdolycksfall, arbetssjukdom | Inkomstförlust upp till full lön, kostnader och medicinsk invaliditet | Gäller inte fritiden. Du måste anmäla själv |
| Arbetsskadeförsäkring (Försäkringskassan) | Arbetsskada och färdolycksfall | Livränta vid varaktig inkomstförlust | Inget engångsbelopp för invaliditet eller ärr |
| Gruppförsäkring via facket | Ofta fritidsolycksfall, ibland dygnet runt | Invaliditetsersättning till gruppris, ofta utan hälsoprövning | Lägre belopp, och skyddet upphör med medlemskapet |
| Privat olycksfallsförsäkring | Dygnet runt, hela livet | Fritt valt belopp, ärr, tandskador, akutersättning, krisstöd | Cirka 50 till 200 kr i månaden och täcker inte sjukdom |
Alternativ till olycksfallsförsäkring
Olycksfallsförsäkringen löser en avgränsad risk. Ska du täcka sjukdom, inkomstbortfall eller barnens skydd behöver du andra lösningar, och flera av dem överlappar med det du redan har.
Så här skiljer de sig:
- Sjuk- och olycksfallsförsäkring: samma invaliditetsskydd men gäller även vid sjukdom. Kräver hälsodeklaration och kostar mer, men risken för bestående nedsättning är större vid sjukdom.
- Inkomstförsäkring: skyddar lönen vid arbetslöshet och har inget med kroppsskador att göra.
- Gruppförsäkring via facket: billigast per krona i försäkringsbelopp och ofta utan hälsoprövning, men beloppen är lägre och skyddet upphör med medlemskapet.
- Barnförsäkring: för personer under 18 år är en barnförsäkring nästan alltid bättre, eftersom den täcker både sjukdom och olycksfall.
- Hemförsäkringens överfallsskydd: hemförsäkringen ersätter vid misshandel och överfall och har ett grundläggande reseskydd, men inte bestående invaliditet efter en vanlig olycka. För längre resor behövs en separat reseförsäkring.
Så tecknar du en olycksfallsförsäkring
Att teckna tar under tio minuter online och kräver normalt ingen hälsodeklaration. Gör ändå de två första stegen först, de avgör om du köper rätt belopp eller betalar för ett skydd du redan har.
Snabbfakta:
- Tidsåtgång: under tio minuter, och skyddet gäller i regel direkt.
- Det du behöver: personnummer och besked om dina gruppförsäkringar.
-
Steg 1: Kartlägg vad du redan har
Kontrollera hos AFA Försäkring och ditt fackförbund om du omfattas av TFA och av fritidsolycksfall i gruppavtalet. Då vet du vilken lucka du faktiskt ska täcka.
-
Steg 2: Välj försäkringsbelopp
Beloppet avgör hela utbetalningen, eftersom ersättningen är en procentandel av det. Bolagen erbjuder från cirka 476 000 upp till 2 400 000 kronor.
-
Steg 3: Bestäm om ekonomisk invaliditet ska ingå
Det momentet skiljer mest mellan bolagen. Hos vissa ingår det i grundskyddet, hos andra är det tillval, och flera bolag har en egen övre teckningsålder för just den delen.
-
Steg 4: Läs undantagen innan du signerar
Kolla åldersgränser för ärrersättning och ekonomisk invaliditet samt undantagna aktiviteter. Motorsport, kampsport, dykning, fallskärmshoppning och offpiståkning är vanliga undantag.
Så mycket ger 10 procents medicinsk invaliditet
Ersättningen är alltid invaliditetsgraden gånger försäkringsbeloppet. Tio procents medicinsk invaliditet ger alltså tio procent av beloppet. Prisbasbeloppet för 2026 är 59 200 kronor enligt regeringens beslut, vilket spelar roll eftersom gruppförsäkringar ofta anger beloppet i prisbasbelopp i stället för i kronor.
| Försäkringsbelopp | Vid 10 procent | Vid 30 procent |
|---|---|---|
| 500 000 kr (Folksams lägsta nivå) | 50 000 kr | 150 000 kr |
| 888 000 kr (15 prisbasbelopp 2026) | 88 800 kr | 266 400 kr |
| 1 000 000 kr (ICA Försäkrings tak) | 100 000 kr | 300 000 kr |
| 2 400 000 kr (Folksams högsta nivå) | 240 000 kr | 720 000 kr |
Vid 30 procent eller mer betalar vissa bolag dubbelt. Med Ifs regel ger raden på 1 000 000 kronor i stället 600 000 kronor. Skillnaden mellan bolagen är alltså större vid svåra skador än vid lindriga.
Vanliga frågor om olycksfallsförsäkring
Vad räknas som ett olycksfall?
En kroppsskada som uppstår plötsligt, ofrivilligt och genom en yttre händelse. Alla fyra kriterier måste vara uppfyllda. En muskelbristning under joggingturen ersätts därför normalt inte, men vrickar du foten för att du snubblar på en sten gör den, eftersom stenen är den yttre händelsen.
Vad kostar en olycksfallsförsäkring för en vuxen?
Cirka 50 till 200 kronor i månaden, med ett genomsnitt som uppges ligga runt 100 kronor. ICA Försäkring anger 129 kronor per person och månad, Folksam uppges börja kring 58 kronor. Priset styrs främst av ålder och valt försäkringsbelopp.
Vad är skillnaden mellan olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring?
Olycksfallsförsäkringen betalar bara vid skada från en yttre händelse, så sjukdomar som cancer, stroke och diabetes ingår inte. En sjuk- och olycksfallsförsäkring täcker båda orsakerna. En inkomstförsäkring skyddar i stället lönen vid arbetslöshet och har inget med kroppsskador att göra.
Gäller olycksfallsförsäkringen utomlands?
De flesta gäller vid tillfällig utlandsvistelse, och ICA Försäkring anger samma skydd i upp till tolv månader. Den ersätter dock inte hemtransport eller akut sjukvård utomlands, så den ersätter inte en reseförsäkring.
Kan man ha flera olycksfallsförsäkringar samtidigt?
Ja. Invaliditetsersättning är en summaförsäkring, så varje försäkring betalar sitt belopp oberoende av de andra. Har du både fritidsolycksfall via facket och en privat försäkring kan du anmäla samma skada till båda. Rena kostnader, som läkarvård och trasiga glasögon, ersätts bara en gång.
Behöver jag lämna hälsodeklaration?
Oftast inte. Flera bolag, bland annat If, tecknar olycksfallsförsäkring utan hälsofrågor och låter skyddet gälla direkt. Hälsodeklaration krävs normalt först när du lägger till sjukdomsmoment, alltså vid en sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Så väljer du rätt olycksfallsförsäkring
Börja i luckan, inte i topplistan. Har du kollektivavtal och fritidsolycksfall via facket är din verkliga brist oftast för lågt försäkringsbelopp. Saknar du gruppskydd helt ger en privat försäkring dygnet runt mest trygghet per hundralapp.
Kort sammanfattat:
- Tydliga tak och enkel hantering: ICA Försäkring, 129 kr i månaden och publicerade ersättningsbelopp.
- Högsta möjliga belopp: Folksam eller Länsförsäkringar, upp till cirka 2,2 till 2,4 miljoner kronor.
- Över 55 år: If tecknar upp till 79 års ålder, medan flera konkurrenter stänger vid 55.
- Mer orolig för sjukdom än olycka: välj en sjuk- och olycksfallsförsäkring i stället och räkna med hälsodeklaration.
Källor
- Konsumenternas Försäkringsbyrå, Olycksfallsförsäkringar: https://www.konsumenternas.se/forsakringar/personforsakringar/olycksfallsforsakringar/
- Konsumenternas Försäkringsbyrå, Invaliditetsersättning: https://www.konsumenternas.se/forsakringar/personforsakringar/olycksfallsforsakringar/invaliditetsersattning/
- Regeringen, Prisbasbelopp för 2026 fastställt: https://www.regeringen.se/pressmeddelanden/2025/09/prisbasbelopp-for-2026-faststallt/
- AFA Försäkring, Arbetsskadeförsäkring: https://www.afaforsakring.se/forsakring/arbetsskadeforsakring
- Fora, Trygghetsförsäkring vid arbetsskada: https://www.fora.se/privat/ditt-forsakringsskydd/dina-forsakringar/trygghetsforsakring-vid-arbetsskada/
- ICA Försäkring, Olycksfallsförsäkring: https://www.icaforsakring.se/person/olycksfallsforsakring/
- Folksam, Olycksfallsförsäkring: https://www.folksam.se/forsakringar/olycksfallsforsakring
- Trygg-Hansa, Olycksfallsförsäkring: https://www.trygghansa.se/forsakringar/person/sjuk-och-olycksfall/olycksfallsforsakring
- If, Olycksfallsförsäkring: https://www.if.se/privat/forsakringar/personforsakring/olycksfallsforsakring
- If, Medicinsk invaliditet: https://www.if.se/privat/forsakringar/personforsakring/medicinsk-invaliditet
