Bostadsrättstillägg 2026 - vad täcker det och vem ansvarar

Bostadsrättstillägg

Bostadsrättstillägg är en tilläggsförsäkring för skador på det du själv ansvarar för i lägenheten: ytskikt som golv, tapeter och kakel samt fast inredning som köks- och badrumsskåp. Föreningens fastighetsförsäkring täcker byggnaden, inte din inredning. Tillägget uppges vanligen kosta 20 till 100 kronor i månaden.

Sidan i korthet

Ditt ansvar styrs av lagen: enligt bostadsrättslagen (1991:614) 7 kap. 12 § ska bostadsrättshavaren på egen bekostnad hålla lägenheten i gott skick, om inget annat står i stadgarna.
Tillägget täcker fast egendom: ytskikt, tätskikt i våtrum, innerväggar, innertak, fast inredning och ofta vitvaror. Lösöre täcks av den vanliga hemförsäkringen.
Det ingår inte automatiskt: vissa bolag har det med i sin bostadsrättsförsäkring som standard, andra säljer det som ett separat tillägg.
Föreningen kan ha ett kollektivt tillägg: då ligger kostnaden i månadsavgiften och du behöver oftast inget eget.
Vid vattenskada delas notan: föreningen tar byggnadsstommen, du tar ytskikten i lägenheten.

Vad är bostadsrättstillägg?

Bostadsrättstillägg fungerar som en påbyggnad på hemförsäkringen och ersätter skador på den fasta egendomen i din bostadsrätt. En vanlig hemförsäkring skyddar ditt lösöre, alltså sådant du tar med dig när du flyttar. Tillägget skyddar i stället det som sitter fast och som du enligt lag och stadgar är skyldig att underhålla.

Det viktigaste:

Ytskikt: tapeter, målning, parkett, klinker och kakel samt tätskiktet bakom kakel i badrummet.
Fast inredning: köks- och badrumsskåp, bänkskiva, platsbyggda garderober, sanitetsporslin och i regel vitvaror.
Vanliga skadehändelser: läckage, brand, inbrott och skadegörelse samt vissa naturhändelser. Exakt omfattning skiljer sig mellan bolagen.
Egna investeringar: har du själv bekostat en dyr renovering behöver den ofta en utökad variant med allrisk för att vara fullt skyddad.

Vem ansvarar för vad: föreningen eller du?

Grundregeln är enkel: föreningen ansvarar för byggnaden, du ansvarar för lägenhetens insida. HSB och Bostadsrätterna beskriver gränsen på samma sätt, och den följer bostadsrättslagens fördelning av det inre underhållet. Stadgarna kan flytta gränsen i enskilda fall, så läs alltid din förenings stadgar innan du drar en slutsats.

Komponent	Föreningens fastighetsförsäkring	Ditt bostadsrättstillägg
Stomme, bjälklag, trossbotten	Ja	Nej
Yttertak, ytterväggar, fasad	Ja	Nej
Stamledningar och dolda rör som betjänar flera lägenheter	Ja	Nej
Radiatorer och ventilationskanaler	Ja	Nej (målning av element är dock ditt underhåll)
Ytskikt på golv, väggar och innertak	Nej	Ja
Tätskikt och fuktspärr i våtrum	Nej	Ja
Icke bärande innerväggar	Nej	Ja
Köks- och badrumsinredning, sanitetsporslin	Nej	Ja
Synliga rör, golvbrunnens klämring, blandare	Nej	Ja
Innerdörrar och fönstrens insida	Nej (utvändig målning är föreningens)	Ja
Möbler, mattor, elektronik (lösöre)	Nej	Nej, det täcks av hemförsäkringen

Vad täcker föreningens fastighetsförsäkring?

Föreningens fastighetsförsäkring täcker enbart det föreningen ansvarar för, alltså byggnaden och de gemensamma utrymmena. Den kliver inte in och betalar ditt kakel eller dina köksluckor, och den täcker aldrig ditt lösöre. Utan ett bostadsrättstillägg står du därför själv för återställandet av lägenhetens insida.

Bra att veta:

Omfattning: stomme, tak, fasad, trapphus, tvättstuga och föreningens installationer.
Utredning: vid en skada är det föreningen som ska utreda omfattningen och åtgärda det som ligger under ytskiktet, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Straffsjälvrisk: föreningar med upprepade vattenskador kan enligt Bostadsrätterna drabbas av självrisker på upp till två prisbasbelopp, vilket i praktiken blir mycket kännbart för alla medlemmar.

Ingår bostadsrättstillägget i hemförsäkringen eller köps det separat?

Det beror helt på bolaget och på din förening. Bostadsrättstillägget ingår inte automatiskt i en standardhemförsäkring, men flera bolag har det med som standard i sin bostadsrättsförsäkring. Länsförsäkringar uppger till exempel att tillägget ingår när du tecknar hem- och bostadsrättsförsäkring hos dem, medan andra bolag prissätter det som ett valbart tillval.

Att tänka på:

Kollektivt tillägg via föreningen: många föreningar tecknar ett gemensamt bostadsrättstillägg för hela huset. Då ligger kostnaden i månadsavgiften och du behöver oftast inget eget.
Så kontrollerar du: fråga styrelsen, läs stadgarna eller titta i årsredovisningen. Kontrollera samtidigt ditt eget försäkringsbrev så att du inte betalar dubbelt.
Eget tillägg ändå? Ett eget tillägg ger dig direktkontakt med ditt bolag och kan ha bättre villkor, till exempel ett lägre tak för åldersavdrag. Det kan vara värt pengarna om du renoverat dyrt.
Hyr du ut? Vid uthyrning i andra hand gäller särskilda regler, se vår guide till andrahandsförsäkring.

Vem betalar vad vid en vattenskada?

Vid en vattenskada betalar var och en sin del: föreningen återställer byggnaden till grundskick och du återställer ytskikten och inredningen i lägenheten. Bostadsrätterna påpekar att omkring hälften av alla badrumsskador beror på bristfälliga tätskikt, vilket är just den detalj som ligger på ditt ansvar.

Ta ett konkret exempel: din diskmaskin läcker och vattnet går ned i bjälklaget och vidare till grannen under. Så här fördelas notan i ett typfall.

Post i skadan	Vem ansvarar	Betalas via
Utreda skadans omfattning, riva upp och torka bjälklag och trossbotten	Föreningen	Fastighetsförsäkringen, föreningens självrisk
Återställa klinker, tätskikt, parkett och köksluckor i din lägenhet	Du	Ditt bostadsrättstillägg, din självrisk och eventuellt åldersavdrag
Skadad matta, möbler och elektronik	Du	Hemförsäkringens lösöresskydd
Ytskikt i grannens lägenhet under	Grannen	Grannens bostadsrättstillägg, om du inte varit vårdslös
Boende någon annanstans under torktiden	Du	Hem- och bostadsrättsförsäkringen

Två saker avgör hur dyrt det blir för dig. Det ena är vårdslöshet: har du varit vårdslös eller försumlig kan du bli skyldig att betala även föreningens del, inklusive föreningens självrisk. Att en diskmaskin går sönder är enligt Bostadsrätterna inte i sig vårdslöshet. Det andra är åldersavdrag, alltså att ersättningen sänks utifrån hur gammalt det skadade ytskiktet är. Flera bolag har ett tak för avdraget, och taket är ofta betydligt lägre i den utökade varianten. If uppger till exempel ett tak på 15 000 kronor i sitt tillägg.

Vad kostar ett bostadsrättstillägg?

Priset uppges vanligen ligga på cirka 20 till 100 kronor i månaden, och en dyrare eller större bostadsrätt hamnar i den övre delen av spannet. Priset sätts utifrån lägenhetens yta, ort och vilken skyddsnivå du väljer, så jämför alltid offert mot offert och inte bara premie mot premie.

Snabbfakta:

Premie: uppges vanligen 20 till 100 kronor i månaden för ett individuellt tillägg.
Självrisk: varierar mellan bolag. I villkoren för Bostadsrätternas gemensamma bostadsrättstillägg anges 2 000 kronor i grundsjälvrisk och 3 000 kronor vid vattenskada.
Åldersavdrag: skiljer sig kraftigt mellan grundskydd och utökat skydd. Kontrollera taket i villkoren, det är ofta den största prisskillnaden i praktiken.

Så väljer du bostadsrättstillägg

Börja med att ta reda på om föreningen redan har ett kollektivt tillägg. Har den inte det bör du teckna ett eget, eftersom en enda vattenskada snabbt kostar mer än tillägget gör på ett decennium. Jämför sedan villkoren, inte bara premien.

Checklista:

Kolla stadgarna först: de kan flytta gränsen för ditt underhållsansvar och avgör vad du faktiskt måste försäkra.
Jämför åldersavdrag och allriskskydd: ett lägre tak för åldersavdrag och allrisk på fast inredning är det som skiljer ett bra tillägg från ett billigt.
Samla skyddet: tillägget hänger ihop med grundskyddet, så se över din hemförsäkring samtidigt.
Nästa steg: jämför priser och villkor i vår översikt över bostadsrättsförsäkring och välj den nivå som matchar din lägenhet.

Vanliga frågor om bostadsrättstillägg

Vad ingår i ett bostadsrättstillägg?

Bostadsrättstillägget ersätter skador på lägenhetens fasta egendom: ytskikt som tapeter, målning, parkett och kakel, tätskikt i våtrum, innerväggar, innertak, fast inredning som köks- och badrumsskåp samt sanitetsporslin och i regel vitvaror. Lösöre ingår inte, det täcks av den vanliga hemförsäkringen.

Måste man ha bostadsrättstillägg?

Det finns inget lagkrav på att du som privatperson tecknar tillägget, men många föreningar kräver det i stadgarna. Eftersom du enligt bostadsrättslagen ansvarar för lägenhetens inre underhåll står du annars själv för hela kostnaden om ytskikt och inredning skadas.

Ingår bostadsrättstillägget i hemförsäkringen?

Inte automatiskt. Vissa bolag har det inbakat i sin bostadsrättsförsäkring som standard, andra säljer det som ett separat tillval. Kontrollera ditt försäkringsbrev, där ska det stå uttryckligen om bostadsrättstillägg eller bostadsrättsförsäkring ingår.

Hur vet jag om min förening har kollektivt bostadsrättstillägg?

Fråga styrelsen, läs föreningens stadgar eller titta i den senaste årsredovisningen där försäkringen normalt redovisas. Har föreningen ett kollektivt tillägg ingår kostnaden i månadsavgiften och du behöver oftast inte teckna ett eget.

Vad kostar ett bostadsrättstillägg?

Ett individuellt bostadsrättstillägg uppges vanligen kosta cirka 20 till 100 kronor i månaden. Priset beror på lägenhetens storlek, ort och vald skyddsnivå. Ett kollektivt tillägg via föreningen syns inte som en egen post utan ligger i månadsavgiften.

Vem betalar vid en vattenskada i bostadsrätten?

Huvudregeln är att var och en betalar sin del. Föreningen utreder skadan, river upp och torkar bjälklaget och står för byggnadens delar. Du står för ytskikt och fast inredning i lägenheten, normalt via bostadsrättstillägget, med din självrisk och eventuellt åldersavdrag.

Täcker bostadsrättstillägget mina möbler?

Nej. Möbler, mattor, kläder och elektronik är lösöre och ersätts av hemförsäkringens lösöresskydd, inte av bostadsrättstillägget. Tillägget gäller bara den fasta egendomen som du ansvarar för enligt lag och stadgar.