Försäkringar för pensionären 2026: så ser du över skyddet

Som pensionär behöver du i stort sett samma försäkringar som tidigare, men skydden du hade via jobbet försvinner. Hemförsäkring och trafikförsäkring är fortsatt basen, olycksfallsförsäkring får du teckna och betala själv, och reseskyddet behöver ofta förlängas. Inkomstförsäkring och a-kassa kan däremot oftast sägas upp helt när du slutar arbeta.

Sidan i korthet

Det största hålet uppstår i personförsäkringarna: TGL, gruppolycksfall och sjukvårdsförsäkring via arbetsgivaren följer inte med in i pensionen.
Olycksfallsförsäkring för seniorer tecknas ofta från 50 till 55 år och kan hos flera bolag behållas livet ut.
Reseskyddet i hemförsäkringen gäller normalt cirka 45 dagar per resa, hos vissa bolag 60 dagar.
Inkomstförsäkring och a-kassa fyller ingen funktion när du inte längre söker arbete, och a-kassans åldersgräns är från 2026 kopplad till pensionens riktålder.
Prisbasbeloppet är 59 200 kronor 2026 och styr ersättningsnivåerna i många person- och olycksfallsförsäkringar.

Det här försvinner när du slutar jobba

Vid pensionering upphör i praktiken hela paketet av kollektivavtalade och arbetsgivarbetalda personförsäkringar. Det handlar om tjänstegrupplivförsäkring, olycksfall på fritiden i vissa gruppavtal, sjukvårdsförsäkring via jobbet och det efterlevandeskydd du haft genom fack och kollektivavtal.

Skydd via jobbet	Vad som händer vid pension
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL)	Upphör när ålderspensionen börjar betalas ut, senast vid 70 år. Afa Försäkring anger att TGL gäller vid dödsfall före 66 års ålder.
Efterskydd efter avslutad anställning	Allmänt efterskydd i 180 dagar enligt Afa Försäkring, och upp till två år för den som är anmäld som arbetssökande.
Sjukvårdsförsäkring via arbetsgivaren	Upphör med anställningen. Egen försäkring kan hos flera bolag nytecknas till ungefär 65 till 68 års ålder.
Grupplivförsäkring via facket	Beloppet trappas ned med åldern. Folksams grupplivförsäkring 60+ minskar med 5 procentenheter per år från 76 år och har slutålder 85 år.
Inkomstförsäkring och a-kassa	Fyller ingen funktion utan arbetslöshetsrisk. Ersättning från a-kassan lämnas inte från 67 års ålder.

Den vanligaste blinda fläcken är just att många aldrig vetat exakt vad arbetsgivaren betalat för. Begär ett försäkringsbesked från din arbetsgivare eller ditt förbund innan sista arbetsdagen, så vet du vad du behöver ersätta.

Så jämför du försäkringar som pensionär

Jämför alltid villkoren innan du tittar på priset, eftersom seniorförsäkringar skiljer sig mer i innehåll än i premie. Tre saker avgör värdet: slutålder, avtrappning av försäkringsbeloppet och vilka moment som faktiskt finns kvar efter 65 år.

Det viktigaste:
Slutålder: gäller försäkringen livet ut eller upphör den vid en viss ålder?
Avtrappning: hur mycket sjunker ersättningsbeloppet per år, och från vilken ålder?
Kvarvarande moment: ersättning för arbetsoförmåga upphör normalt senast vid 65 år, medan medicinsk invaliditet ofta finns kvar.
Hälsokrav: sjukvårdsförsäkring kräver hälsoprövning, olycksfallsförsäkring gör det oftast inte.

Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver avtrappningen med ett räkneexempel där ett belopp på en miljon kronor sänks med 50 000 kronor om året från 46 års ålder, halveras vid 56 år och upphör helt vid 66 år. Samma mekanik finns i många äldre försäkringar som du redan har.

Åldersgränser att hålla koll på

Åldersgränserna är den enskilt viktigaste skillnaden mellan försäkringar för pensionärer. Tabellen nedan sammanfattar de gränser som bolagen och Konsumenternas Försäkringsbyrå uppger, men villkoren skiljer sig mellan bolag och du bör alltid läsa ditt eget försäkringsbrev.

Försäkringstyp	Vanlig åldersgräns	Vad som gäller efter
Hemförsäkring	Ingen övre åldersgräns	Gäller livet ut. Se över lösöresbeloppet, vanliga tak ligger på 1 till 1,5 miljoner kronor.
Reseskydd i hemförsäkringen	Cirka 45 dagar per resa, 60 dagar hos vissa bolag	Längre resor kräver tilläggsskydd eller separat reseförsäkring.
Separat reseförsäkring	Många bolag har övre åldersgräns	Europeiska ERV och ICA Försäkring uppger produkter helt utan övre åldersgräns.
Olycksfallsförsäkring senior	Teckningsålder ofta från 50 till 55 år	Trygg-Hansas seniorförsäkring tecknas från 55 år och uppges gälla livet ut.
Vanlig olycksfallsförsäkring	Avtrappning börjar ofta vid 55 år	Enligt Konsumenternas kan skyddet upphöra helt runt 65 års ålder.
Sjukvårdsförsäkring	Nyteckning till ungefär 65 till 68 år	Ifs försäkring tecknas 16 till 68 år och gäller till 70 år. Folksams uppges upphöra vid 65 år.
Ersättning vid arbetsoförmåga	Upphör senast vid 65 år	Ingen ersättning för arbetsoförmåga därefter, men invaliditetsersättning kan finnas kvar.
TGL via kollektivavtal	Dödsfall före 66 års ålder	Upphör när ålderspensionen börjar betalas ut, senast vid 70 år.

Hemförsäkringen är fortfarande grunden

Hemförsäkringen har ingen övre åldersgräns och behövs oavsett hur du bor, även i en liten lägenhet på ett äldreboende. Det är ansvarsskyddet och rättsskyddet som gör den nödvändig, inte lösöret.

Bra att veta:
Ansvarsskyddet gäller om du orsakar skada på någon annans egendom, till exempel en vattenskada eller en brand.
Lösöresbeloppet kan ofta sänkas när barnen flyttat ut och hemmet blivit mindre.
Reseskydd, ID-skydd och drulle ingår i vissa paket. Kolla innan du köper något separat.

Jämför villkor och pris i vår guide till hemförsäkring. Bor du i villa eller bostadsrätt behöver du dessutom rätt fastighetsskydd, se villaförsäkring respektive bostadsrättsförsäkring. Kör du fortfarande bil är trafikförsäkringen lagstadgad, medan halv- eller helförsäkring är värd att räkna om när bilens värde sjunkit, se bilförsäkring.

Behöver jag olycksfallsförsäkring som pensionär?

Ja, om du inte redan har ett fungerande skydd. Hemförsäkringen täcker inte personskador, och fallolyckor är den vanligaste orsaken till att seniorer får bestående besvär. Konsumenternas Försäkringsbyrå listar olycksfallsförsäkring som ett bra-att-ha-skydd för pensionärer.

Snabbfakta:
Seniorolycksfall tecknas typiskt från 50 till 55 år och kan hos flera bolag behållas utan slutålder.
Trygg-Hansa uppger 25 000 kronor i dödsfallsbelopp, 500 kronor vid inskrivning på sjukhus och 150 kronor per dygn under sjukhusvistelse.
Länsförsäkringar visar ett kundexempel där en fallolycka med ett försäkringsbelopp på 20 prisbasbelopp gav cirka 91 380 kronor totalt.

Kontrollera först om du redan omfattas via ett förbund, en pensionärsorganisation eller en gammal gruppförsäkring. Dubbla olycksfallsförsäkringar ger inte dubbel ersättning för vårdkostnader.

Reseskyddet räcker sällan hela resan

Reseskyddet i hemförsäkringen gäller normalt cirka 45 dagar per resa, hos vissa bolag 60 dagar. Reser du längre, eller övervintrar söderut, står du utan skydd resten av resan om du inte förlänger eller tecknar en separat reseförsäkring.

Att tänka på:
Många reseförsäkringar har övre åldersgräns. Europeiska ERV och ICA Försäkring uppger produkter utan sådan gräns.
Har du en känd sjukdom bör du begära en medicinsk förhandsbedömning från bolaget före avresa.
Ta med mediciner i originalförpackning och ett läkarintyg på engelska.
Avbeställningsskydd ingår ofta om resan betalas med kort, men villkoren varierar.

Konsumenternas Försäkringsbyrå pekar ut just långresor utan förlängt reseskydd som en av de vanligaste fallgroparna för pensionärer.

Vad kan du säga upp när du blir pensionär?

Det som skyddar en arbetsinkomst blir överflödigt när inkomsten inte längre kommer från arbete. Inkomstförsäkring och a-kassa är de tydligaste exemplen, och de kan ge en direkt besparing varje månad.

Kan oftast avslutas:
Inkomstförsäkring via facket, som bara betalar ut vid arbetslöshet.
Medlemskap i a-kassan. Går du i pension före 66 år måste du normalt själv säga upp medlemskapet skriftligt.
Hel- eller halvförsäkring på en bil med lågt marknadsvärde.
Produktförsäkringar, självriskförsäkringar och separat ID-skydd som Konsumenternas ifrågasätter värdet av.

Enligt Pensionsmyndigheten ska du alltid anmäla till a-kassan om du tar ut pension, eftersom pensionen samordnas med eventuell ersättning. Från 2026 är åldersgränsen i arbetslöshetsförsäkringen kopplad till pensionens riktålder, och vid 67 år lämnas ingen ersättning.

Efterlevandeskydd och livförsäkring efter 65

När TGL och fackets grupplivförsäkring faller bort är frågan om någon efterlevande faktiskt behöver pengarna. En livförsäkring är en riskförsäkring, inte ett sparande, och premien stiger snabbt med åldern samtidigt som beloppet trappas ned.

Så gör du bedömningen:
Finns lån, till exempel bolån, som en efterlevande skulle behöva lösa?
Vilket efterlevandeskydd finns redan i tjänstepensionen? Kontrollera hos ditt pensionsbolag.
De flesta livförsäkringar upphör någonstans mellan 67 och 90 års ålder.
Begravningsförsäkring betalar enligt Konsumenternas typiskt ut 30 000 till 40 000 kronor, vilket ska vägas mot premier under många år.

Vanliga frågor

Vilka försäkringar behöver jag som pensionär?

Hemförsäkring behöver alla, och trafikförsäkring krävs enligt lag om du äger bil eller motorcykel. Därutöver är olycksfallsförsäkring och reseförsäkring de skydd Konsumenternas Försäkringsbyrå lyfter fram som mest värdefulla för pensionärer, tillsammans med ett eventuellt efterlevandeskydd.

Vad händer med tjänstegrupplivförsäkringen (TGL) när jag går i pension?

TGL upphör när ålderspensionen börjar betalas ut, senast vid 70 års ålder. Afa Försäkring anger att försäkringen gäller vid dödsfall före 66 års ålder. Efter avslutad anställning finns ett allmänt efterskydd i 180 dagar, och upp till två år för den som är anmäld som arbetssökande.

Kan jag teckna olycksfallsförsäkring som pensionär?

Ja. Seniorolycksfallsförsäkringar kräver tvärtom att du uppnått en viss ålder, ofta 50 till 55 år. Trygg-Hansas seniorförsäkring tecknas från 55 år och uppges gälla livet ut, medan andra bolag har en övre teckningsålder runt 75 till 79 år.

Finns det reseförsäkring utan övre åldersgräns?

Ja. Många reseförsäkringar har övre åldersgränser, men Europeiska ERV uppger att de valt att inte ha någon åldersgräns och ICA Försäkring uppger tre reseförsäkringar utan övre åldersgräns. Har du en känd sjukdom bör du ändå begära en medicinsk förhandsbedömning före avresa.

Kan jag säga upp inkomstförsäkringen när jag blir pensionär?

Ja. Inkomstförsäkringen betalar bara ut vid arbetslöshet och fyller ingen funktion när du inte längre söker arbete. Går du i pension före 66 år måste du normalt själv säga upp medlemskapet i a-kassan skriftligt, och du ska alltid anmäla till a-kassan att du tar ut pension.

Behöver jag hemförsäkring om jag flyttar till äldreboende?

Ja. Även om du har få värdesaker är ansvarsskyddet i hemförsäkringen viktigt, till exempel om du av misstag orsakar en brand eller vattenskada. Du kan däremot ofta sänka lösöresbeloppet och därmed premien.

Försäkringar för pensionären