Självriskförsäkring hem

Självriskförsäkring hem i korthet

En självriskförsäkring för hemmet är ett tillägg som betalar självrisken när din hem- eller villaförsäkring godkänner en skada, till exempel vattenskada, brand eller inbrott. Den kostar från 399 kr per år, ersätter mellan 5 000 och 20 000 kr per år och har oftast 30 dagars kvalificeringstid.

Sidan i korthet:

• Tre produkter på marknaden: Easy Peasy (399 kr/år), Resurs (59 kr/mån) och mySafety (139 kr/mån), kontrollerade i september 2026.
• Taket är begränsningen: ingen av dem sätter ett maxantal skador per år, men alla har ett årligt takbelopp på 5 000 till 20 000 kr.
• Karens är regel: Resurs och mySafety tillämpar 30 dagars kvalificeringstid innan skyddet börjar gälla.
• Break even: med en självrisk på 1 800 kr behöver du en godkänd skada ungefär vartannat till vart fjärde år för att tillägget ska gå ihop, medan svenska hushåll i snitt anmäler en skada ungefär vart åttonde år.
• Åldersavdrag ingår inte: tillägget betalar självrisken, aldrig avdraget för ålder och slitage.

Vad är självrisk och vad är en självriskförsäkring?

Självrisk är den del av skadekostnaden du står för själv och som dras av automatiskt från ersättningen. En självriskförsäkring är en separat försäkring som i efterhand betalar tillbaka just den summan, så länge grundskadan har godkänts av din boendeförsäkring.

Skillnaden mot att välja en lägre självrisknivå direkt i försäkringen är viktig. Sänker du självrisken i hemförsäkringen gäller det alla skador, utan tak och utan karens. Ett separat självriskskydd ger i stället ett eget takbelopp, en egen kvalificeringstid och egna undantag. Hur självrisken räknas fram vid olika skadetyper går vi igenom i guiden om självrisk. Utöver grundsjälvrisken finns särskilda självrisker vid vissa skador, framför allt läckage från våtrum, samt åldersavdrag som sänker ersättningen för att det skadade inte är nytt.

Bra att veta:

• Grundsjälvrisk: det belopp som gäller vid de flesta skador, ofta 1 800 kr i hemförsäkringen.
• Särskild självrisk: ett högre belopp för utpekade skador, till exempel läckage i badrum.
• Åldersavdrag: en nedsättning av ersättningen som varken självrisken eller självriskförsäkringen påverkar.

Jämför självriskförsäkringar för hem 2026

Vi hittade tre aktiva självriskförsäkringar för hemmet på den svenska marknaden i september 2026. De skiljer sig mest i takbelopp och bindningstid, inte i vilka skador de täcker. Tabellen visar listpriserna direkt från bolagens egna produktsidor.

Premien för själva hemförsäkringen är alltid individuellt satt och går inte att lista per bolag. Priserna ovan avser självriskförsäkringen som tillägg och är listpriser hämtade från bolagens produktsidor och kontrollerade av Insfind i september 2026. Kontrollera alltid det aktuella priset och förköpsinformationen innan du tecknar.

Lönar sig en självriskförsäkring? Så räknar du break even

En självriskförsäkring lönar sig rent ekonomiskt först när din självrisk multiplicerad med hur ofta du faktiskt har en skada överstiger premien. Med svenska genomsnittssiffror går gränsen vid en självrisk på ungefär 3 400 kr för det billigaste skyddet och ungefär 6 000 kr för mellanalternativet. Det är den kalkyl ingen av bolagen visar.

Så här ser räknestegen ut. Under 2025 inträffade 592 000 skador inom hushållens hem-, villa-, fritidshus- och båtförsäkringar enligt Svensk Försäkring, samtidigt som det fanns 5 002 600 hushåll i Sverige den 31 december 2025 enligt SCB. Det ger ungefär 0,12 anmälda skador per hushåll och år, alltså en skada i snitt vart åttonde till nionde år. Siffran är en grov approximation från Insfind, eftersom antalet hushåll inte är samma sak som antalet försäkringsavtal. Använd den som storleksordning, inte som exakt skadefrekvens. Multiplicerar du 0,12 med din självrisk får du din förväntade självriskkostnad per år, och det är den summa tillägget behöver kosta mindre än.

Räkneexempel med riktiga priser: har du 1 800 kr i grundsjälvrisk i en hyresrätt kräver Easy Peasy på 399 kr per år en godkänd skada ungefär vart 4,5:e år för att gå jämnt ut, Resurs en skada vartannat till vart tredje år och mySafety nästan en skada varje år. Mot genomsnittet på en skada vart åttonde år betalar du alltså i samtliga fall mer än den statistiskt förväntade kostnaden.

Bilden vänder vid höga självrisker. Med 6 000 kr i självrisk på villan landar den förväntade kostnaden på cirka 710 kr per år, i princip samma summa som Resurs tar. Vid 10 000 kr blir den cirka 1 183 kr per år och det billigaste skyddet blir tydligt lönsamt. Slutsatsen: självriskförsäkring för hemmet är sällan en vinstaffär i en hyresrätt, men kan vara det på en villa med hög eller frivilligt höjd självrisk.

Vilka skador ersätts och vad är undantaget?

Självriskförsäkringen följer din boendeförsäkring: godkänner den skadan ersätts självrisken, annars inte. De vanliga skadetyperna vattenskada, brand och inbrott omfattas hos alla tre bolagen, medan allriskskador och fordonsskador är de tydligaste undantagen.

Ett konkret exempel på gränsdragningen: vid en läckageskada i ett äldre badrum betalar självriskförsäkringen den särskilda självrisken, men åldersavdraget för golv, tätskikt och installationer står du för själv. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå varierar bolagens tak för åldersavdrag kraftigt, från cirka 10 000 kr till över 100 000 kr, och det är ofta den största posten i en vattenskada.

Vad kostar självrisken i hem- och villaförsäkringen?

Grundsjälvrisken i en hemförsäkring ligger oftast på 1 800 kr, medan villaförsäkringar normalt har 3 000 till 10 000 kr enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå. Särskilda självrisker för våtrumsläckage kan ligga betydligt högre. Nivåerna nedan är hämtade från bolagens egna självrisksidor.

Bor du i hus är det värt att kontrollera exakt vilken nivå som gäller innan du räknar, eftersom skillnaden mellan 2 000 kr och 10 000 kr avgör hela kalkylen. Nivåerna per bolag framgår i vår jämförelse av villaförsäkring.

Karenstid och maxantal skador per år

Två villkor avgör hur användbart skyddet är i praktiken: kvalificeringstiden innan det börjar gälla och taket för hur mycket du kan få ut per år. Resurs och mySafety har båda 30 dagars kvalificeringstid, och ingen av produkterna anger något maxantal skador per år.

Att tänka på:

• Karensen är absolut: en vattenskada dag 20 ger ingen ersättning, även om premien är betald.
• Taket, inte antalet, är begränsningen: flera skador kan ersättas samma år så länge summan ryms inom det årliga beloppet.
• Delbelopp kan bita först: hos mySafety tar lösöresdelen slut vid 5 000 kr även om årstaket på 20 000 kr inte är nått.
• Bindningstiden skiljer sig kraftigt: en månad hos Resurs mot tolv månader hos mySafety.

Alternativ till självriskförsäkring för hemmet

Det finns tre realistiska alternativ till ett separat självriskskydd: att sänka självrisken direkt i hemförsäkringen, att höja den och spara premien, eller att helt enkelt hålla en buffert. För de flesta hushåll är något av dessa billigare än ett tillägg.

Alternativen i korthet:

• Sänk självrisken i försäkringen: gäller alla skador, utan takbelopp och utan karens. Folksam halverar grundsjälvrisken från 1 800 kr till 900 kr i sin största hemförsäkring och Svedea låter dig välja mellan 2 000, 4 000 och 8 000 kr.
• Höj självrisken och spara premien: en högre självrisk ger lägre månadskostnad. Med 0,12 skador per hushåll och år tjänar många på att ta risken själva, förutsatt att bufferten finns.
• Egen buffert: lägg undan det tillägget hade kostat. Efter tio år har du sparat 3 990 till 16 680 kr, vilket räcker till flera självrisker.
• Byt försäkring i stället: ibland är det billigare att byta bolag än att köpa till skydd. Se vår jämförelse av hemförsäkring för aktuella premier och självrisknivåer.

Finansinspektionen uppmanar i sitt konsumentrum till eftertanke innan man skaffar en produktförsäkring, eftersom skyddet ofta överlappar något man redan har. Kontrollera därför att självriskskyddet inte dubblerar det som redan ingår via kort, fackförbund eller bostadsrättstillägg.

Så tecknar du en självriskförsäkring för hemmet

Tecknandet tar några minuter online, men ordningen spelar roll: räkna först, jämför villkor sedan och anmäl alltid skadan till boendeförsäkringen innan du vänder dig till självriskförsäkringen. Följ de fem stegen nedan.

Det viktigaste:

• Underlaget: ditt försäkringsbrev med grundsjälvrisk och särskilda självrisker.
• Nyckeltalet: självrisk gånger 0,12 är din förväntade årskostnad.
• Ordningen vid skada: skadeanmälan till bolaget först, skadebeslut sedan, ersättning från självriskförsäkringen sist.

1. Steg 1: Ta reda på din nuvarande självrisk

   Leta upp grundsjälvrisken i ditt försäkringsbrev och kontrollera de särskilda självriskerna, framför allt för läckage i våtrum. Det är siffran hela kalkylen bygger på, och den skiljer sig kraftigt mellan hyresrätt och villa.

2. Steg 2: Räkna på break even innan du jämför pris

   Multiplicera din självrisk med 0,12, den ungefärliga skadefrekvensen per hushåll och år. Resultatet är din förväntade självriskkostnad per år. Kostar tillägget mer än så betalar du för trygghet, inte för en vinst.

3. Steg 3: Jämför villkoren, inte bara månadspriset

   Titta på årstaket, delbeloppen för fast egendom och lösöre, kvalificeringstiden och bindningstiden. Ett skydd för 59 kr i månaden med en månads bindningstid är något helt annat än ett för 139 kr med tolv månaders bindning.

4. Steg 4: Kontrollera undantagen mot din egen försäkring

   Flera produkter undantar allrisk- och drulleskador, fordonsförsäkring samt djur- och lantbruksförsäkring. Eftersom allriskskador stod för 38 procent av alla hushållsskador 2025 enligt Svensk Försäkring är just det undantaget avgörande.

5. Steg 5: Teckna, notera karensdatumet och anmäl i rätt ordning

   Skriv upp när kvalificeringstiden går ut. Vid en skada anmäler du alltid till hem- eller villaförsäkringen först, väntar in skadebeslutet där självrisken framgår och skickar därefter beslutet till självriskförsäkringen.

Så väljer du rätt skydd för din självrisk

Välj efter hur hög din självrisk är, inte efter hur billigt tillägget känns. Under cirka 3 000 kr i självrisk är en egen buffert eller en lägre vald självrisknivå oftast det rationella valet, medan ett separat självriskskydd blir intressant först vid höga villasjälvrisker.

Snabbfakta:

• Hyresrätt med 1 800 kr: tillägget kostar mer än den förväntade kostnaden. Välj buffert eller lägre självrisk i försäkringen.
• Bostadsrätt med 2 000 till 4 000 kr: gränsfall, break even ligger vid cirka 3 400 kr för det billigaste skyddet.
• Villa med 6 000 kr eller mer: här går kalkylen ihop, särskilt om du frivilligt höjt självrisken för att sänka premien.
• Flera avtal och fritidshus: det breda skyddet kan motiveras av att fler försäkringar ger fler tillfällen till skada.

Vanliga frågor om självriskförsäkring för hem

Vad är en självriskförsäkring för hemmet?

En självriskförsäkring för hemmet är ett fristående tillägg som betalar självrisken när din hem-, bostadsrätts- eller villaförsäkring godkänner en skada. Du anmäler skadan som vanligt till ditt försäkringsbolag, får ett skadebeslut där självrisken framgår och skickar sedan beslutet till självriskförsäkringen, som ersätter beloppet upp till ett årligt tak.

Vad kostar en självriskförsäkring för hem?

De produkter vi hittade i september 2026 kostar 399 kr per år hos Easy Peasy, 59 kr per månad hos Resurs och 139 kr per månad hos mySafety, alltså 399 kr, 708 kr respektive 1 668 kr per år. Priset följer takbeloppet: 5 000 kr, 10 000 kr respektive 20 000 kr per år.

Hur lång är karenstiden på en självriskförsäkring?

Både Resurs och mySafety anger 30 dagars kvalificeringstid, det vill säga att skador under den första månaden inte ersätts. Easy Peasy anger ingen kvalificeringstid på sin produktsida. Kontrollera alltid villkoret innan du tecknar.

Hur många skador per år ersätter självriskförsäkringen?

Ingen av de tre produkterna anger ett maxantal skador per år. Begränsningen ligger i stället i årstaket och i delbeloppen. Hos mySafety är taket 20 000 kr för boendeförsäkring, uppdelat på 10 000 kr för fast egendom, 5 000 kr för lösöre och 5 000 kr för övriga skador, plus 3 000 kr för andra försäkringar.

Kan man ha en hemförsäkring helt utan självrisk?

Nej, en hemförsäkring utan självrisk finns i praktiken inte på den svenska marknaden. Enstaka moment som överfallsskydd, krisskydd och katastrofskydd gäller ofta utan självrisk, men grundskyddet har alltid en. Det närmaste du kommer är lägsta möjliga självrisknivå eller ett självriskskydd som tillägg.

Ersätter självriskförsäkringen åldersavdrag?

Nej. Självriskförsäkringen betalar självrisken, inte åldersavdraget, alltså nedsättningen som görs för att exempelvis ett badrumsgolv inte är nytt. Vid en vattenskada i ett äldre badrum kan åldersavdraget vara betydligt större än självrisken, och den delen står du för själv oavsett tillägg.

Är det bättre att sänka självrisken i hemförsäkringen i stället?

Ofta ja, om ditt bolag erbjuder det. En lägre vald självrisk höjer premien men gäller alla skador utan takbelopp och utan karens. Folksam halverar till exempel grundsjälvrisken från 1 800 kr till 900 kr i den största hemförsäkringen. Jämför den premieskillnaden med priset för ett separat självriskskydd.

Källor

• Svensk Försäkring, skadestatistik för hem-, villa-, företags- och fastighetsförsäkring: svenskforsakring.se
• SCB, befolkningsstatistik och antal hushåll 2025: scb.se
• Konsumenternas Försäkringsbyrå, vattenskador i villaförsäkringar: konsumenternas.se
• Trygg-Hansa, självrisk i hemförsäkringen: trygghansa.se
• Folksam, hemförsäkring och självrisknivåer: folksam.se
• Svedea, självrisk i hemförsäkring: svedea.se
• Resurs, Självriskförsäkring Hem: resursbank.se
• mySafety, Självriskförsäkring Hem: mysafety.se
• Easy Peasy Insurance, Självriskeliminering Hem: easypeasyinsurance.com